Que valent les plans d’épargne long terme de Freedom 24 ?

Avec les variations de taux d’intérêt directeurs au cours des derniers mois, les épargnants recherchent à la fois sécurité et rendement, c’est dans ce cadre que les plans d’épargnes long terme sans risque à durée fixe de Freedom 24 se positionnent comme une solution de placement.

Découvrez les spécificités des plans d’épargnes long terme de Freedom 24 : du taux d’intérêt au plafond de dépôt, en passant par les garanties et les conditions de retrait ainsi que les exemples de gains potentiels sur différentes durées d’investissement.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne long terme de Freedom 24 ?

Les plans d’épargnes long terme de Freedom 24 sont des produits financiers à l’image des comptes à terme (CAT) avec une durée fixe et sans risque, parfaits pour ceux qui souhaitent placer leur argent sur une période définie en vue de générer des intérêts garantis. Ces plans d’épargne permettent de choisir parmi plusieurs options de durée, allant généralement de quelques mois à une année, offrant ainsi aux épargnants la flexibilité d’aligner leurs objectifs d’investissement avec la durée souhaitée de placement.

Freedom 24 propose des taux d’intérêt très compétitifs, avec des rendements optimisés en fonction de la durée du placement et de la devise choisie, euro ou dollar. En optant pour un plan d’épargne long terme, les investisseurs bénéficient d’un environnement sécurisé où leur capital est à l’abri des fluctuations des marchés boursiers, tout en profitant de taux fixes qui permettent de prévoir avec précision leurs gains à l’échéance. Conçu pour les épargnants à la recherche de stabilité et de rendements compétitifs pour faire fructifier leur épargne, ce type de plan s’adresse à ceux qui privilégient une approche d’investissement prudente, en contrepartie d’une certaine immobilisation de leur épargne pendant la période choisie.

Quel est le taux des plans d’épargne long terme de Freedom 24 ?

Le rendement de ces plans d’épargne provient de l’allocation de fonds dans des instruments financiers à échéance fixe de 3, 6 ou 12 mois. Ceux-ci sont indexés sur les taux SOFR et EURIBOR overnight, qui sont susceptibles de varier de manière dynamique au fil du temps.

Cependant, pour l’investisseur, le taux est fixé pour toute la durée de l’investissement, selon le taux en vigueur au moment de la souscription. Par conséquent, dans un contexte de baisse des taux, il peut être intéressant de se positionner rapidement pour bloquer un rendement avantageux sur une période de 6 ou 12 mois.

Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, un placement de six mois en euros offre un rendement annuel de 3,94 % (4,33 % pour un montant supérieur à 100 000 EUR).

Découvrez le compte D de Freedom 24

Taux des plans d’épargne Freedom 24

Attention car les taux changent quasiment chaque jour, veuillez donc consulter les taux directement sur le site de Freedom 24 ou sur votre applicable Freedom 24 au moment de la souscription.

Quel est le plafond des plans d’épargne long terme ?

Il n’y a pas de plafond pour les plans d’épargne long terme de Freedom 24, et le minimum est de 1 000 EUR ou 1 000 USD. Toutefois, si vous placez 100 000 EUR ou 100 000 USD, vous pourrez bénéficier d’un rendement majoré grâce à un meilleur taux (voir tableau ci-dessus).

Quelles sont les conditions de retrait des plans d’épargne long terme de Freedom 24 ?

Les plans d’épargne long terme de Freedom 24 imposent certaines conditions en cas de retrait anticipé. Si vous décidez de retirer votre investissement avant la fin de la période fixée, vous récupérerez uniquement le capital initial investi, sans les intérêts accumulés jusqu’alors. Cette politique vise à encourager les épargnants à maintenir leur investissement jusqu’à l’échéance pour bénéficier pleinement du rendement prévu.

Par exemple, si vous avez investi 10 000 euros sur une durée de 12 mois à un taux fixe de 4 % par an, votre gain attendu en fin de période serait de 400 euros, portant votre total à 10 400 euros. Cependant, si vous retirez vos fonds après seulement six mois, vous ne percevrez que les 10 000 euros initiaux, sans aucun intérêt, car le placement n’aura pas atteint son terme. Ainsi, pour optimiser votre rendement, il est préférable de planifier cet investissement pour la durée complète prévue.

Combien peut-on gagner avec les plans d’épargne long terme Freedom 24 ?

Comme vous l’avez compris, le potentiel de gain avec les plans d’épargne long terme de Freedom 24 varie selon le montant investi et la durée choisie.

Par exemple, en investissant 20 000 euros sur 6 mois avec un taux de 3,94 % par an, le rendement atteint la somme de 394 euros. À échéance des 6 mois, l’investisseur va récupérer 20 394 euros.

Pour un placement de 10 000 euros sur 1 an à un taux de 4,72 % par an, le rendement atteint la somme de 472 euros. À échéance des 12 mois, l’investisseur va récupérer 10 472 euros.

Si vous envisagez d’investir une somme plus importante sur une période plus courte, prenons l’exemple d’un placement de 150 000 euros sur 3 mois avec un taux de 3,81 % par an. Cela représente un rendement de 5 715 euros sur un an, soit un gain de 1 428 euros pour les trois mois d’investissement.

Ces exemples illustrent l’intérêt de sélectionner des durées en adéquation avec vos objectifs pour maximiser les gains.

Quelles sont les garanties des plans d’épargne long terme Freedom 24 ?

En cas de défaillance ou d’insolvabilité de Freedom 24, et si l’entreprise ne peut pas honorer ses obligations, par exemple en raison d’une faillite ou d’une directive des autorités de régulation, le Fonds d’indemnisation des investissements de Chypre (ICF) intervient pour offrir une protection aux clients particuliers.

Ce fonds d’indemnisation est destiné à aider les investisseurs individuels dans les cas où leur courtier en ligne n’est pas en mesure de restituer leurs fonds ou leur épargne. La couverture est limitée à un maximum de 20 000 EUR par client, quel que soit le montant investi. Toutefois, l’éligibilité à cette indemnisation dépend de certains critères, et seuls les investisseurs individuels (non professionnels) peuvent en bénéficier.

Cette garantie couvre tous les fonds que vous avez déposés chez Freedom24, y compris les montants placés sur le compte épargne D et sur votre compte de trading.

En plus des garanties légales offertes par Freedom 24, il est important de noter que ce courtier en Bourse fait partie d’un grand groupe financier, Freedom Holding Corp, coté en Bourse au NASDAQ sous le code FRHC, avec une capitalisation boursière de plus de 6,5 milliards de dollars. La solidité du groupe Freedom Holding Corp, auquel Freedom 24 appartient, contribue à renforcer la confiance des investisseurs dans la stabilité et la fiabilité de leurs investissements avec cet intermédiaire financier.

Comment ouvrir un plan d’épargne long terme Freedom24 ?

Pour souscrire à un plan d’épargne long terme chez Freedom 24, il est nécessaire de commencer par ouvrir un compte chez ce courtier en ligne. Le processus d’ouverture de compte est simple et peut être complété en ligne.

Pour cela, il suffit de se rendre sur le site de Freedom 24 et de cliquer sur « Ouvrir un compte ». Vous serez invité à remplir un formulaire avec vos informations personnelles, telles que votre nom, adresse e-mail, numéro de téléphone et quelques détails financiers pour vérifier votre profil d’investisseur.

Ensuite, des documents d’identité vous seront demandés pour valider votre identité, conformément aux réglementations en vigueur. Une fois ces étapes finalisées et votre compte activé, vous pourrez déposer des fonds et souscrire aux différents produits d’épargne proposés par Freedom 24, notamment les plans d’épargne long terme.

Découvrez le compte D de Freedom 24

Ouvrir un plan d’épargne long terme depuis l’interface Web Freedom 24

Dans le menu de gestion du « cash », vous devez vous rendre sur l’onglet « Long-Term money placement », puis choisir le plan (devise et durée), voir ci-dessous :

Source : Freedom24

Ensuite, vous devez saisir le montant que vous souhaitez placer et valider en cliquant sur « confirm ». Voici ci-dessous :

Source : Freedom24

Ouvrir un plan d’épargne long terme depuis l’application mobile Freedom 24

Vous devez vous rendre sur la section « non-trading orders », puis sélectionner l’onglet « Long-term money placement ». Il faudra ensuite sélectionner la durée et la monnaie de placement, puis saisir la montant et confirmer.

Source : Freedom24

Source des images : Freepik

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