Investir sur le PER de Meilleurtaux, la bonne idée de fin d’année 2024 ?

La détention d’un produit d’épargne est en premier lieu motivé par le fait de se constituer une épargne de précaution selon l’étude de l’Ipsos Le Cercle de l’Epargne « Les Français, l’épargne et la retraite » Vague 2024 (à 56 %). Mais le financement de la retraite vient en deuxième (26 %), devant s’assurer contre le risque de dépendance, aider ses enfants ou petits-enfants, financer des achats importants et financer un achat immobilier. Si depuis deux ans la préparation de la retraite occupe une place de plus en plus importante dans les raisons de détenir un produit d’épargne, il reste du chemin à parcourir pour convaincre les Français de la nécessité de préparer leur retraite et de se pencher sur les produits d’épargne retraite, notamment le PER (Plan Epargne Retraite), ce nouveau produit lancé avec la loi Pacte qui remplace tous les produits de l’épargne retraite disponibles.

Découvrez dans cet article pourquoi il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite, pourquoi il est bientôt trop tard pour réduire ses impôts 2024 avec un PER, pourquoi c’est le bon moment d’envisager le PER de Meilleurtaux et comment souscrire au PER de Meilleurtaux.

PER : il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite

56 % des Français estiment que leur pension de retraite sera insuffisante pour couvrir leurs besoins à la retraite selon l’étude de l’Ipsos Le Cercle de l’Epargne « Les Français, l’épargne et la retraite » Vague 2024. La très controversée réforme des retraites votée en 2022 et dont l’abolition est sans cesse remise à l’ordre du jour par les extrêmes ne semble pas avoir convaincu les Français. Plus de la majorité d’entre eux se montre critique vis-à-vis du système actuel.

Pour pallier les limites de la retraite par répartition et gonfler ses revenus à la retraite afin de ne pas subir un décalage trop important entre son train de vie durant la vie active et à la retraite, il paraît donc essentiel d’opter pour une dose de capitalisation, c’est-à-dire de mettre des sous de côté pendant sa vie active pour pouvoir piocher dedans et/ou profiter des intérêts ainsi générés pour augmenter ses revenus à la retraite.

Pour booster significativement ses revenus à la retraite, les sommes devront être importantes. Pour ne pas être contraint à un trop gros effort financier, le plus judicieux est de mettre de l’argent de côté le plus tôt possible, dès son entrée dans la vie active. Ainsi, vous lisserez l’effort sur des centaines de mois au lieu de quelques dizaines.

Attention à ne pas vous contenter d’épargner, il faut aussi investir. En effet, en investissant régulièrement l’argent mis de côté, vous pourrez alors profiter de la magie des intérêts capitalisés. Les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts et par un effet boule de neige finissent par représenter la majorité de votre investissement.

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PER : il est bientôt trop tard pour réduire ses impôts 2024

Le Plan Épargne Retraite est un placement spécialement conçu pour financer sa retraite. Les sommes placées sur cette enveloppe seront accessibles à la retraite, avec un versement en capital ou/et en rentes. Seules quelques cas de sorties anticipées sont possibles (accidents de la vie ou achat de la résidence principale). Mais en contrepartie, le PER permet de bénéficier de nombreux avantages, et notamment la possibilité de déduire de son impôt sur le revenu les sommes versées sur son PER, dans la limite d’un certain plafond bien sûr.

Ainsi, un salarié peut déduire de ses revenus fiscaux :

• 10 % de ses revenus professionnels, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, de l’année précédente ;
• avec une déduction maximale de 35 193 € en 2024.

Un indépendant peut quant à lui déduire de ses revenus fiscaux :

• 10 % de la fraction du bénéfice imposable compris dans la limite de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 371 088 euros ;
• 15 % de la fraction du bénéfice imposable compris entre un et huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale, soit un montant déductible plafonné à 48 686 euros en 2024 ;
• ces deux plafonds se cumulent  et donc un travailleur non salarié peut donc déduire un maximum de 85 780 euros en 2024.

Notez qu’en investissant avant la fin de l’année 2024, votre versement sera comptabilisé sur l’année fiscale 2024 et vous pourrez ainsi faire baisser votre facture à l’administration fiscale en déduisant les sommes placées sur votre PER de votre revenu imposable. Vous devrez les renseigner dans votre déclaration de revenus 2024 à remplir au printemps 2025. À la sortie, à la retraite, les sommes récupérées sous forme de capital seront taxées au barème de l’impôt sur le revenu (et les intérêts à la flat tax).

Si vous n’avez pas déduit le maximum autorisé dans l’année, il est possible de reporter ces montants durant les 3 années qui suivent. Le plafond de versement d’une année N correspond aux plafonds non utilisés de N-1, N-2 et N-3. Votre conjoint n’a pas déduit le plafond maximal ? Vous pouvez en profiter ! Avec son accord bien sûr. En effet, le plafond global de déduction des versements de son impôt sur le revenu est un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal mais il est possible d’opter pour la mutualisation des plafonds pour les couples mariés ou pacsés, en cochant la case 6QR de votre déclaration de revenus.

Le PER présente donc peu d’intérêt si vous êtes peu ou pas imposé. En revanche, dès lors que votre tranche marginale d’imposition (TMI) est élevée (30 ou plus), alors ce produit devient très avantageux. Il est particulièrement attractif si vous anticipez une imposition moins élevée à la retraite que pendant la vie active. Mais il reste intéressant si votre TMI est identique pendant la vie active et à la retraite puisque vous bénéficiez alors en quelque sorte d’un prêt à taux zéro du fisc pour investir sur les marchés pour financer votre retraite.

C’est le bon moment pour se demander pourquoi investir avec le PER Meilleurtaux

Le Meilleurtaux Liberté PER nous semble un excellent produit pour une personne qui souhaite ouvrir un PER. Il est proposé par un assureur solide, Spirica, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances, acteur majeur de la bancassurance en France, et distribué par un acteur connu et reconnu : Meilleurtaux qui démocratise les solutions de placements en ligne depuis 26 ans et compte plus de 65 000 clients pour 5 milliards d’encours.

De plus, il affiche des frais très raisonnables : 0 % de frais d’entrée et de frais d’arbitrage, 0 frais de dossier, ainsi que des frais de gestion annuels sur les unités de compte de 0,50 %, en faisant un des PER les moins chers du marché, ce qui est appréciable quand on sait que les PER affichent parfois des frais très élevés qui viennent rogner d’autant la performance du placement.

Le Meilleurtaux Liberté PER permet en outre d’investir sur un fonds euros attractif, avec 2,30 % de taux d’intérêt net de frais de gestion en 2022 et 3,13 % en 2023. Le fonds euros Nouvelle génération de Spirica présente une garantie du capital annuelle de 98 % car celle-ci est minorée des frais de gestion de 2 %. Notez que l’épargnant ne peut dépasser un plafond de versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération de 5 millions d’euros.

Vous pourrez en outre bénéficier d’une large gamme de supports en unités de compte avec plus de 700 supports disponibles librement : 111 actions, 66 ETF, 7 OPCI, 11 SCI, 22 SCPI, 476 OPCVM, ainsi que 12 fonds de private equity.

Comme pour tous les PER, la gestion sous mandat est proposée, pour déléguer la gestion de votre épargne à des professionnels des marchés. Les experts Meilleurtaux sont réunis autour de Marc Fiorentino. Mais il est aussi possible avec le Meilleurtaux Liberté PER d’opter pour une gestion libre. Et, cerise sur le gâteau : une gestion mixte peut être mise en place afin de cumuler sur un même contrat Gestion libre et gestion pilotée.

Pour les plus averses au risque, la solution Support Croissance Allocation Long Terme 2031 peut être une idée d’investissement judicieuse. Ce support innovant, avec une allocation d’actifs diversifiée, offre des réelles perspectives de rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.

À noter que Meilleurtaux Placement propose également plusieurs fonds « maison » dans son PER comme des produits structurés (par exemple M Equilibre 4, disposant d’une garantie à l’échéance), la SC Meilleurimmo co-créé avec Sofidy, ou encore Meilleurtaux Horizon 2028, un fonds daté géré par Financière Arbevel.

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Comment investir avec le PER Meilleurtaux ?

L’ouverture de Meilleurtaux Liberté PER se fait en ligne sur le site Meilleurtaux Placement. L’adhésion en ligne est simple, rapide et sécurisée. La gestion du contrat (versements, rachat, arbitrages, etc.) s’effectue aussi en ligne très facilement depuis l’espace client.

Vous devrez d’abord répondre aux questions pour la procédure KYC (Know Your Customer) sur votre profil (âge, patrimoine, connaissances sur les marchés financiers) puis sélectionner votre type de gestion et, le cas échéant, constituer votre allocation en cas de gestion libre. Vous devrez ensuite compléter et signer les documents réglementaires que sont le document d’entrée en relation / présentation de Meilleurtaux Placement. Ensuite, vous devrez adhérer aux conditions générales puis choisir votre clause bénéficiaire et enfin remplir vos coordonnées puis renseigner votre IBAN.

Toute l’adhésion se fait 100 % en ligne en moins de 15 minutes !

De plus, du 23 octobre 2024 au 24 décembre 2024, l’offre promotionnelle de Meilleurtaux Liberté PER permet de doper le rendement de son PER sur l’année 2024 avec 200 € offerts sous conditions pour un versement initial de 5 000 € minimum investi à 30 % minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot*.

Article sponsorisé

* Offre réservée pour une première adhésion à un PER Meilleurtaux Liberté PER, avec signature électronique, 200 € offerts pour un versement initial d’un montant minimum de 5 000 euros, investi à 30 % minimum en unités de compte ou en gestion pilotée Pilot, reçue entre le 23 octobre et le 24 décembre 2024, sous réserve d’acceptation par Meilleurtaux Placement. Pour bénéficier de l’offre, remplissez le champ « Code parrainage ou promotionnel » avec le code :  » PER2024  » à l’étape 5 de votre souscription en ligne. Vous ne pourrez pas bénéficier de cette offre si vous êtes ou avez déjà été client(e) Meilleurtaux Placement. Offre non cumulable avec d’autres offres en cours. L’offre peut être interrompue ou modifiée à tout moment. La prime sera versée sur le Fonds Euro Nouvelle Génération, dans les 4 mois suivant la réception de la souscription complète, sous réserve de maintien par le souscripteur des conditions de l’offre pendant au moins un an. Le souscripteur a la possibilité de renoncer à sa souscription dans un délai de 30 jours à compter de la date de signature de votre souscription

Source des images : Freepik

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