Frais de notaire : comment optimiser votre budget immobilier ?

Durant une acquisition immobilière, les frais de notaire peuvent rapidement alourdir votre facture générale. Toutefois, certains leviers stratégiques vous aideront à maximiser votre capacité d’investissement. Suivez ce guide pour optimiser votre budget immobilier.

Comprendre les frais du notaire

Avant de chercher à réduire les frais de notaire, il faut bien comprendre ce qu’ils recouvrent. Aussi appelés frais d’acquisition, ils englobent plusieurs postes de dépenses incontournables qui viennent gonfler la facture finale, dont :

• les droits d’enregistrement ou droits de mutation, qui sont des taxes reversées à l’État, au département et à la commune où se situe le bien ;
• les frais et débours, qui couvrent toutes les démarches administratives que le notaire effectue pour sécuriser la transaction (cadastre, urbanisme, plans d’arpentage, publication de la vente) ;
• les honoraires du notaire (ou émoluments), strictement encadrés par la loi et représentant environ 1 % du prix du bien.

Ces frais ont un impact direct sur le coût global de votre acquisition et représentent 7 % à 8 % du prix d’achat pour un bien ancien et 2 % à 3 % pour un achat dans le neuf. Ils se règlent lors de la signature de l’acte authentique, ce qui signifie que vous devez prévoir cette somme en plus des frais associés au coût du bien en acquisition. Pour de meilleures informations, l’aide d’un simulateur (ANIL) ou d’un courtier immobilier, à l’instar d’Empruntis, est nécessaire.

Conseils pour optimiser le budget de son projet immobilier

Depuis la loi Macron de 2016, les honoraires des notaires peuvent être réduits. De plus, avec les réformes de 2021, il est même possible de négocier jusqu’à 20 % de ces frais pour toute transaction supérieure à 100 000 €. Dans ce cas, plusieurs axes peuvent être exploités.

Investir dans un bien neuf pour alléger la fiscalité

Cette option, en plus de réduire la valeur des frais du notaire, permet de diminuer la TVA et, par ricochet, la facture finale. Par ailleurs, si votre bien neuf vient d’être acheté et n’a jamais été habité ou s’il a été construit depuis moins de 5 ans et vendu pour la première fois, le coût de la transaction peut être réduit en abaissant les droits d’enregistrement et la taxe de publicité foncière (TPF) jusqu’à 0,71 % dans le neuf.

Négocier les honoraires du courtier

Si vous passez par un courtier immobilier, comparez plusieurs offres. Certains courtiers sont plus flexibles sur leurs honoraires et peuvent ajuster leur tarif ou proposer des offres « frais de notaire inclus ». Pensez également à séparer les frais d’agence du prix d’achat en optant pour une transaction « net vendeur » afin de limiter l’impact des honoraires sur le montant total des frais notariaux.

Distinguer la valeur des meubles de celle du bien immobilier

Si votre achat inclut des meubles ou équipements (cuisine équipée, électro-ménager, etc.), il est judicieux de les dissocier du prix de vente du bien, car les frais de notaire ne s’appliquent que sur la valeur du bien immobilier. Vous pouvez demander au vendeur d’évaluer les meubles à l’aide d’un coefficient de vétusté, ce qui peut réduire la base taxable et, par ricochet, alléger les frais d’acquisition.

Jouer sur les exonérations fiscales et les aides locales

Certaines zones bénéficient de réductions de droits de mutation ou d’exonérations temporaires de taxe foncière pour encourager l’investissement immobilier. De plus, si vous achetez un bien neuf comme résidence principale, vous pourriez être éligible au Prêt à taux zéro (PTZ) ou à des subventions régionales.

Augmenter votre apport personnel

Plus votre apport personnel est élevé, moins vous avez besoin d’emprunter. Ainsi, qui dit crédit moins élevé, dit frais annexes réduits ! En effet, certaines charges comme les frais de garantie (hypothèque, caution bancaire) sont calculées sur le montant emprunté. Un apport plus significatif peut donc faire baisser ces frais, qui sont directement intégrés aux frais notariaux.

Bien choisir son notaire

Même si les émoluments notariaux sont encadrés par la loi, certains frais annexes varient d’un notaire à l’autre (ex. : frais de dossier, copies d’actes, etc.). N’hésitez pas à solliciter plusieurs études notariales pour comparer les grilles tarifaires et sachez que vous pouvez choisir votre propre notaire sans frais supplémentaires.

Tenir compte des tendances du marché immobilier

S’il est important d’être vigilant concernant les frais annexes, le moment où vous achetez a aussi son importance, puisque les frais de notaire varient également selon que vous achetez en période de hausse ou de baisse des prix.

Rôle du courtier en crédit immobilier

Naviguer seul sur le marché immobilier est parfois difficile : taux fluctuants, frais cachés, charges annexes… Heureusement, l’expertise d’un courtier en crédit immobilier peut vous aider à éviter les pièges et à optimiser votre budget. Cet intermédiaire financier vous aide à trouver l’offre de prêt la plus avantageuse, en sollicitant plusieurs banques pour dénicher le meilleur taux. Négocier certains frais annexes, comme les frais de dossier ou les frais de notaire, fait aussi partie de ses attributions.

En plus de vous faire gagner du temps, il met son expertise à votre service pour vous aider à équilibrer votre budget. Les répercussions sont les suivantes :

• taux d’emprunt plus bas ;
• réduction des frais de notaire ;
• anticipation des coûts.

Alors, pour y voir clair, faites un tableau avec toutes vos dépenses prévues : prix du bien, frais de notaire, frais du courtier et travaux éventuels. Vous aurez une vue d’ensemble réaliste et pourrez ajuster votre stratégie avec votre courtier.

Optimiser vos frais de notaire peut avoir un impact considérable sur votre budget immobilier. En ayant un contrôle absolu sur chaque étape de la procédure, vous pouvez réduire les coûts globaux de votre projet immobilier. N’hésitez pas à consulter un courtier en crédit immobilier afin de vous guider dans le choix du financement le mieux adapté et de vous aider à naviguer à travers les différentes étapes de votre projet.

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