Avis Mon Petit Placement : présentation 2024 de la fintech Mon Petit Placement

Dans la lignée des Fintech permettant de démocratiser l’investissement et simplifier la gestion de son épargne, Mon Petit Placement propose une offre qui saura ravir les investisseurs soucieux de faire fructifier leurs économies sans passer trop de temps dans la gestion de leur argent.

Qu’est-ce que Mon Petit Placement ? Historique et chiffres clés

Fondé en 2017 à Lyon par Thomas Perret, Mon Petit Placement est l’une des start-up Fintech française à succès. L’entreprise compte aujourd’hui plus de 60 employés et ce ne sont pas moins de 7 millions d’euros qui ont été levé auprès de fonds d’investissement pour financer la création et le développement de ce projet 100% « made in France ».

Après 3 ans de développement, c’est en 2020 que l’offre de Mon Petit Placement est officiellement lancée. Aujourd‘hui, plus de 25 000 utilisateurs ont déjà adhéré aux services proposés par Mon Petit Placement. Découvrons maintenant l’offre de Mon Petit Placement à destination des épargnants.

Mon Petit Placement a aussi lancé un PER en octobre 2024 pour permettre aux particuliers français d’investir pour préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Avis Mon Petit Placement : quelle est l’offre 2024 de Mon Petit Placement ?

Avec la volonté de démocratiser l’investissement financier auprès des investisseurs individuels et en visant le standard haut de gamme que l’on peut retrouver dans les offres des plus grandes maisons de gestion de patrimoine, l’offre de Mon Petit Placement est composée de solutions d’épargne à rendements attractifs et accessible dès 300 euros.

Avec des frais transparents et la possibilité d’un accompagnement sur mesure comme les plus aisés peuvent y avoir accès avec les sociétés de gestion de patrimoine, Mon Petit Placement n’est pas seulement une application mobile mais c’est aussi un service avec de véritables conseillers présents pour vous aider 7j/7 via chat, email et téléphone.

Avec l’appui de partenaires de renom tels que Lazard Gestion, JP Morgan, Pictet, Tikehau ou DNCA, Mon Petit Placement sera en mesure de vous offrir des solutions d’épargne regroupées sous 4 différents profils de risque.

Les 4 portefeuilles proposés par Mon Petit Placement

Source : Mon Petit Placement

Les 4 portefeuilles d’investissement principaux permettent de choisir un niveau de risque sur mesure, ainsi que d’y ajouter des options complémentaires et thématiques. De cette façon, un épargnant pourra choisir d’orienter ses investissements en fonction du niveau de risque souhaité, de ses convictions, ou même en fonction de la date de son départ en retraite.

Il est donc aussi possible d’orienter ses investissements sur un secteur particulier, comme la technologie, l’environnement, l’emploi ou la santé. Nous avons particulièrement apprécié les portefeuilles thématiques de Mon Petit Placement qui permettent d’investir en suivant ses convictions, avec par exemple les thèmes de la relance économique, de l’égalité, de la solidarité ou le portefeuille Cocorico pour investir en France seulement.

Les amoureux de la pierre pourront choisir un portefeuille immobilier, alors que ceux souhaitant la sécurité absolue pourront s’orienter vers le portefeuille « plan B » dont le nom fait référence sur le ton de l’humour au Livret A.

Finalement, et c’est probablement la plus belle innovation de Mon Petit Placement, il y a 5 portefeuilles en pilotage automatique pour ceux qui veulent prendre leur retraite en 2040, 2045, 2050, 2055 ou 2060. Ainsi, les portefeuilles à horizon de Mon Petit Placement offrent une stratégie d’investissement dynamique, permettant d’ajuster progressivement les allocations à mesure que la date de la retraite approche, afin de mieux gérer les risques et maximiser le rendement.

Chaque portefeuille est investi dans 1 à 5 OPCVM (fonds d’investissement), eux-mêmes investis dans une sélection d’actions, de matières premières et d’obligations, assurant une parfaite diversification.

Bien sûr, ce ne sont pas des investissements sans risque mais Mon Petit Placement permet à « monsieur tout le monde » de pouvoir accéder à des solutions d’épargne et un service de conseils habituellement réservé aux investisseurs les plus fortunés.

Pour conclure, voici les performances des principaux portefeuilles de Mon Petit Placement en 2022 et 2023 (nette de frais de gestion) :

Portefeuille Volontaire :

2022 :  -4,24 %

2023 :  +2,66 %

Objectif : +3 % par an

Portefeuille Energique :

2022 :  -10,89 %

2023 :  +5,53 %

Objectif : +5 % par an

Portefeuille Ambitieux :

2022 :  -20,42 %

2023 :  +14,01 %

Objectif : +8 % par an

Portefeuille Intrépide :

2022 :  -18,82 %

2023 :  +12,6 %

Objectif : +12 % par an

Pour rappel, ce sont des performances passées, et donc uniquement une indication, et non des rendements garantis à l’avenir.

Qu’est-ce que le placement automatique de Mon Petit Placement ?

Le placement automatique de Mon Petit Placement sera probablement la fonctionnalité qui permettra à de nombreux épargnants de gagner le plus de temps. En effet, une fois que vous aurez choisi le type de portefeuille qui correspond le mieux à vos objectifs et votre niveau de risque souhaité alors vous pourrez mettre en place une fonction de placement automatique qui vous permettra de réinvestir une somme déterminée à l’avance sur une fréquence et à une date choisie.

Par exemple : 100 EUR par mois chaque 10 du mois.

Il est bien sûr possible de supprimer ou modifier le placement automatique en fonction des aléas de votre vie personnelle. 

Quel sont les frais et les conditions pour souscrire une assurance vie Mon Petit Placement ?

L’ouverture d’un compte avec Mon Petit Placement est possible à partir de 300 euros, ce qui rend accessible cette solution de placement à une grande majorité d’investisseurs, et même les plus jeunes.

Libre à vous ensuite de faire d’autres versements pour augmenter votre investissement, soit de façon automatique comme nous l’avons vu plus haut, soit de façon libre et ponctuelle.

En termes de frais, la promesse est séduisante puisqu’il est annoncé que Mon Petit Placement ne gagne que si l’épargnant gagne. Il n’y a donc aucun frais d’entrée ou de sortie, pas de frais non plus sur les versements ou les arbitrages.

Il sera donc possible d’investir, de réinvestir et d’adapter son investissement à volonté et sans payer des frais pour chacune des opérations.

Il y a cependant des frais, lesquels sont imputés sur la performance réalisée. Sachant que la valeur ajoutée qu’apporte Mon Petit Placement est la sélection de fonds d’investissement et le conseil apporté aux investisseurs, les fondateurs de Mon Petit Placement ont fait le choix de ne se rémunérer que sur la performance, quand d’autres nombreuses autres offres équivalentes vont elles prélever des frais de gestion annuels.

Le niveau des frais de performance va dépendre du montant investi et sera compris entre 0,01 % et 25 %. Plus le montant investi est important, plus le pourcentage déduit de la performance sera faible.

Exemple :

300 euros investis sur un portefeuille Ambitieux en 2023 aurait rapporté 42,03 euros (14,01 %) auquel il faudra déduire 10,50 euros (25 %).

Pour réduire les commissions, les clients Mon Petit Placement ont deux options. D’une part, plus le client réinvestit régulièrement ou ponctuellement, plus le montant de son placement augmente, ce qui diminue le taux de commission. D’autre part, quand un client parraine des filleuls, son taux de commission baisse. Concrètement, ce taux diminue de 15 % pour chaque nouveau filleul devenu client chez Mon Petit Placement.

Ainsi, pour reprendre l’exemple précédent, le taux de 25 % pourrait passer à 21,25 % avec un parrainage et 18,07 % avec deux parrainages, ce qui pourrait permettre dans ce dernier cas de ne payer plus que 7,59 euros au lieu de 10,50 euros

Attention tout de même : deux autres types de frais existent qui ne sont pas directement facturés par Mon Petit Placement mais qui vont quand même impacter la performance de vos investissements. Il s’agit d’une part des frais de l’assureur partenaire qui héberge votre épargne (0,50 % par an de frais de gestion) et d’autre part des frais de gestion de la société de gestion qui gère le fonds d’investissement dans lequel votre argent sera investi (généralement de 1,2 % par an).

Attention également à prendre en compte l’imposition, qui sera celle applicable aux contrats d’assurance-vie.

Avis Mon Petit Placement : quels sont les avantages et inconvénients de Mon Petit Placement ?

La création gratuite d’un compte en ligne, avec un dépôt minimum de 300 euros pour accéder à des solutions d’investissement sur-mesure est plus qu’un avantage, c’est l’intérêt premier de l’offre de Mon Petit Placement.

On note parmi les avantages une grande transparence dans les frais. On peut aussi souligner l’accompagnement par des conseillers, un point important quand de nombreuses entreprises misent sur le 100 % en ligne, obligeant parfois les utilisateurs à se débrouiller seuls.

Au niveau des inconvénients, on aurait aimé avoir le choix avec un PEA et/ou un compte-titres ordinaire. Mais on peut comprendre la décision de Mon Petit Placement d’avoir priorisé l’un des placements préférés des Français en choisissant l’assurance-vie.

À noter qu’il est possible depuis octobre 2024 d’avoir accès à une deuxième enveloppe fiscale avec le PER Mon Petit Placement.

Comment ouvrir un compte chez Mon Petit Placement ?

À l’image de l’offre dans son ensemble, ouvrir un compte avec Mon Petit Placement se fait dans la simplicité avec un processus en 3 étapes.

La première chose à faire est de cliquer sur le bouton vert « je démarre », à la suite de quoi vous devrez saisir votre courriel et choisir un mot de passe.

À l’aide d’un formulaire de connaissances que vous devrez remplir dès votre ouverture de compte, des stratégies d’investissement vous seront proposées pour obtenir le meilleur résultat possible sans dépasser le risque vous correspondant.

Il faudra moins de 10 minutes pour recevoir une stratégie d’investissement conçue sur mesure. Ensuite, vous serez libre de commencer à investir depuis votre espace utilisateur.

Notre avis sur Mon Petit Placement

Nous sommes séduits par l’offre de Mon Petit Placement qui se définit comme une offre en gestion libre conseillée. Une gestion libre qui permet aux investisseurs d’avoir la flexibilité dont certains auront besoin pour gérer leur épargne, associé à un service de conseils en investissements financiers (CIF) qui se concrétise par la présence de conseillers financiers dont la mission est de répondre aux questions des clients afin de les orienter dans leurs choix d’investissement.

Nous apprécions également l’aspect pédagogique mis en avant dans la section Académie qui regroupe de nombreuses sections permettant aux investisseurs d’en savoir plus sur le monde de la bourse, les différents produits financiers, l’ISR, l’assurance-vie et même certaines stratégies d’investissement.

Le savant dosage entre liberté, accompagnement et simplicité, le tout dans une offre sur mesure nous semble être une solution qui devrait plaire à la grande majorité des épargnants soucieux de faire fructifier leurs économies à long terme.

Avis clients Mon Petit Placement

Sur Trustpilot, 623 clients de Mon Petit Placement ont donné leur avis, attribuant une note moyenne de 4,7 sur 5, ce qui est une excellente évaluation. Cependant, certains avis clients Mon Petit Placement négatives mentionnent des rendements nuls voire négatifs sur les placements proposés. Il est important de souligner que ces rendements ne sont pas uniquement liés à Mon Petit Placement, mais reflètent les fluctuations des marchés financiers. Par exemple, en 2022, les marchés ont enregistré des pertes, tandis qu’en 2023, la performance s’est nettement améliorée. Du côté des avis clients Mon Petit Placement positifs, les utilisateurs saluent une application et une plateforme très faciles à utiliser, fluides et agréables, contribuant à une expérience utilisateur optimale.

Avis Mon Petit Placement : à qui s’adresse Mon Petit Placement ?

L’offre de Mon Petit Placement s’adresse à ceux qui veulent optimiser le rendement de leur épargne et qui sont prêt à prendre un peu de risque pour obtenir un meilleur retour sur investissement que les livrets bancaires (par exemple le livret A).

Conçu pour que l’investisseur ne soit pas sélectionné ou écarté par le montant qu’il est en mesure d’investir, Mon Petit Placement est à destination des actifs (jeunes ou moins jeunes) et même de toute personne qui souhaite commencer à préparer son avenir le plus tôt possible.

Les épargnants soucieux d’orienter leurs investissements dans des thématiques auxquels ils attachent de l’important seront également ravis de pouvoir donner un sens à leur épargne.

Les investissements thématiques à impact chez Mon Petit Placement

Source : Mon Petit Placement

Article sponsorisé

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