Monabanq : la banque en ligne qui propose d’épargner à 3 % avec Rentabilis

Les livrets épargne sont sans aucun doute parmi les placements préférés des Français. Monabanq a ainsi lancé une nouvelle offre de livret épargne, Rentabilis, avec un taux de 3 % (offre valable pour toute première demande d’ouverture de compte rémunéré Rentabilis jusqu’au 31/07/2024) + jusqu’à 160€ offerts (si ouverture d’un compte courant)*.

Découvrons ensemble qui est Monabanq, quelle est l’offre de cette banque en ligne et quels sont les avantages et inconvénients de leur nouvelle offre de livret épargne Rentabilis.

Qui est Monabanq ?

Monabanq est une banque en ligne créée en 2006, filiale du groupe Cofidis. Détenue majoritairement par le Crédit Mutuel, cette banque en ligne emploie environ 200 personnes et figure au palmarès des « Best Workplaces® France 2022 » et « Best Workplaces for Women 2022 ». Monabanq a été élu meilleur « Service client de l’année 2024 ». Monabanq est une entreprise très engagée dans la protection de l’environnement en proposant des produits d’épargne vert, et elle défend des causes justes comme avec son soutien en faveur de SOS Villages d’Enfants.

À l’occasion de la semaine de l’éducation financière 2024, Monabanq, en partenariat avec SPAK, a lancé un programme d’éducation financière gratuit pour ses clients. Ce programme vise à améliorer la compréhension des produits bancaires et des sujets économiques actuels à travers des vidéos courtes et des quiz sur une vingtaine de thème (comme l’inflation, les fraudes bancaires, l’épargne, l’actualité financière, etc.).

Monabanq s’engage ainsi pour l’inclusion financière, en cohérence avec sa promesse de marque “les gens avant l’argent”. Ce programme reflète l’engagement de la banque à fournir un meilleur accompagnement financier, répondant aux attentes des jeunes de moins de 35 ans pour une information économique et financière plus claire.

Parmi les services proposés par Monabanq, on retrouve l’ouverture de compte courant avec une carte bancaire Visa. Différentes formules allant de 3 EUR par mois à 18 EUR par mois permettent de couvrir les besoins bancaires des particuliers. Dans une optique ISR, Monabanq offre aussi une gamme de cartes visa écoresponsables.

Des offres spécialement conçues pour les étudiants et les auto-entrepreneurs sont aussi proposées par Monabanq.

Les clients de Monabanq peuvent également souscrire à différentes offres de crédits (auto-moto, trésorerie, travaux, etc.), ainsi que différentes solutions d’assurance (habitation, auto, complémentaire santé, etc.).

Monabanq propose aussi des solutions d’épargne que les investisseurs pourront découvrir auprès de la banque en ligne. La liste est longue, Monabanq propose notamment le Livret A, le LDDS, des comptes à terme, le compte titres et le PEA, sans oublier le livret jeune, les placements en SCPI et l’assurance-vie.

Nous allons aujourd’hui nous focaliser sur le nouveau produit bancaire lancé en septembre 2023 par Monabanq, le Livret Rentabilis.

Qu’est-ce que le livret épargne Rentabilis ?

Rentabilis est un compte rémunéré qui permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 3 % au cours des 6 premiers mois après son ouverture, sur un montant allant jusqu’à 150 000 euros (offre valable pour toute première demande d’ouverture de compte rémunéré Rentabilis jusqu’au 31/07/2024) + jusqu’à 160€ offerts (si ouverture d’un compte courant)*. Avec Rentabilis, votre épargne est toujours disponible. Il n’y a pas de frais ni de risque avec cette solution d’épargne. Le taux du compte Rentabilis passe ensuite à 2 % une fois passée la période promotionnelle de 6 mois.

Avec Rentabilis, vous profitez d’un compte rémunéré qui vous fait gagner des intérêts chaque jour. Ces intérêts sont cumulés et versés le 31 décembre de chaque année. Plus le solde de votre compte Rentabilis est élevé au cours de l’année, plus vous augmentez la rémunération de votre épargne. Vous n’avez pas besoin d’avoir un compte courant chez Monabanq pour ouvrir un compte Rentabilis.

Pour prendre un exemple concret, si vous décidez d’ouvrir un compte Rentabilis avant le 31 juillet 2024, vous pourrez profiter de l’offre à 3 % pendant 6 mois. Ainsi, si vous faites un versement de 25 000 euros, vous aurez gagné 373,97 euros d’intérêt après 6 mois. Au bout d’un an, vous aurez accumulé 624,66 euros d’intérêts. Un simulateur est disponible sur le site de Monabanq afin que vous puissiez réaliser vos propres estimations.

Simulation d’intérêts proposés par le livret Rentabilis de Monabanq

Source : Monabanq

À noter que le compte Rentabilis n’est pas un compte courant, il n’offre pas de moyens de paiement et aucune autorisation de découvert n’est possible sur ce type de compte. Il n’est pas non plus possible d’ouvrir un compte joint avec Rentabilis.
Epargner à 3% pendant 6 mois avec le livret Rentabilis de Monabanq + jusqu’à 160€ offerts (si ouverture d’un compte courant)*

Quels sont les avantages et inconvénients du compte rémunéré Rentabilis ?

Il y a de nombreux avantages à ouvrir un compte Rentabilis, déjà l’offre spéciale permettant de bénéficier des 3 % (offre valable pour toute première demande d’ouverture de compte rémunéré Rentabilis jusqu’au 31/07/2024). Mais ce n’est pas tout, les intérêts sont calculés chaque jour, ainsi l’épargnant ne subit pas de perte liée au calcul par quinzaine, aussi appelée « perte de quinzaine ».

La perte de quinzaine, c’est le manque à gagner quand vous retirez vos fonds de votre compte alors que les intérêts n’ont pas encore été calculés. Avec un calcul quotidien, vous ne serez pas confrontés à ce problème.

Les versements sont libres sur le compte Rentabilis, vous n’êtes donc pas obligé de mettre en place un versement récurrent. Quand vous avez des sous de côté, vous pouvez les verser par chèque ou virement sur votre compte Rentabilis.

C’est le compte parfait pour y déposer les excédents de trésorerie de votre Livret A ou de votre LDDS, d’autant qu’il n’y a aucun plafond (ou un plafond élevé de 150 000 euros pour bénéficier de l’offre à 3 %) ni aucun frais sur ce type de compte épargne.

À noter qu’un bonus d’ouverture de compte pouvant aller jusqu’à 160€ offerts est valable pour toute ouverture d’un compte courant*.

En ce qui concerne les inconvénients, il faut préciser qu’à l’inverse du livret A, les rendements du compte Rentabilis sont soumis à l’impôt. Vous devrez donc payer le prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou une imposition selon le barème de l’impôt sur le revenu avec prélèvements sociaux si cela est plus avantageux pour vous.

Il faut aussi prendre en compte que le rendement de 3 % n’est applicable que sur une période de 6 mois. Le taux d’intérêt en vigueur est ensuite de 2,00 %, ce qui reste supérieur au dépôt sur un compte bancaire qui ne rapporte en général rien du tout.

Comment ouvrir un compte Monabanq ?

L’ouverture d’un compte Rentabilis avec Monabanq se fait en ligne et en trois étapes. La première étape consiste à remplir un formulaire en ligne accessible sur le site de Monabanq en cliquant sur le bouton vert « souscrire » depuis la page « Rentabilis 3 % NEW ».

Il faudra ensuite fournir deux documents justificatifs pour la deuxième étape. On vous demandera en effet une copie de pièce d’identité et un justificatif de domicile.

La dernière étape sera le versement d’un premier dépôt sur votre compte Rentabilis, sachant que le montant minimum est de 50 euros pour activer votre compte Rentabilis. 

À qui s’adresse le livret Rentabilis de Monabanq ?

Le compte Rentabilis s’adresse aux investisseurs particuliers, et tout particulièrement à ceux qui ont déjà atteint le plafond de leur Livret A et des autres livrets comme le LDDS.

C’est une offre parfaitement adaptée à ceux qui ne veulent pas prendre de risque avec leur épargne, et qui dans un même temps veulent protéger leurs économies de l’inflation.

À noter que seuls les Français résidant en France Métropolitaine et dans les DOM-TOM pourront souscrire à l’offre Rentabilis.
Epargner à 3% pendant 6 mois avec le livret Rentabilis de Monabanq + jusqu’à 160€ offerts (si ouverture d’un compte courant)*

Notre avis sur le livret épargne Monabanq

Le livret épargne de Monabanq est une solution qui va permettre aux épargnants ayant déjà atteint les montants maximums autorisés sur les livrets réglementés de pouvoir protéger partiellement leur argent contre l’érosion des capitaux dû à l’inflation.

Nous apprécions que le mode de calcul des intérêts soit quotidien et que les fonds soient toujours disponibles, à l’identique d’un compte courant. Notons d’ailleurs que les épargnants qui sont prêts à bloquer des fonds sur deux ans pourront également obtenir des rendements intéressants avec le compte à terme Monabanq.

Au-delà des offres d’épargne, nous apprécions également le sérieux de Monabanq et leur engagement à fournir un service client de grande qualité. Le temps d’attente pour parler à un conseiller est par exemple de 5 sonneries (soit environ 20 secondes). Être client chez Monabanq, c’est l’assurance d’être considéré et de bénéficier d’un accompagnement à la hauteur. La preuve : le service client est la valeur ajoutée de la banque en ligne, lauréate du concours « Elu Service Client de l’Année » depuis 7 ans. Comme la banque, qui signe « les gens avant l’argent », considère que chaque client est unique, peu importent ses revenus et la raison de son appel, chaque client est traité de la même manière, sans aucune différence et surtout sans limite de temps. Cela veut dire que si vous appelez, le conseiller prendra le temps qu’il faudra pour répondre à votre demande. Aussi, les conseillers, basés dans le nord de la France, ne sont pas commissionnés quand ils vous accompagnent et vous proposent des services et produits.

Pour conclure sur un dernier point positif, Monabanq s’engage aussi à défendre les causes justes et à ce titre soutient l’association SOS Villages d’Enfants. Pour un impact positif sur l’environnement, Monabanq propose aussi le service gratuit « mon empreinte carbone » qui permet aux clients, détenteurs d’un compte courant, de mesurer leur empreinte carbone à chaque dépense.

*Voir conditions sur le site de Monabanq

Article sponsorisé

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