Avis Cashbee : présentation et avis sur la fintech qui simplifie l’épargne

Correctement investir et épargner est un casse-tête pour beaucoup de Français : certains placements sont intéressants mais difficilement accessibles, d’autres sont accessibles mais ne rapportent pas grand-chose. Et finalement, beaucoup d’épargnants laissent leur argent dormir sur un compte courant.

Découvrons comment la fintech Cashbee a réussi à regrouper sur une seule application mobile, tout ce dont vous avez besoin pour épargner sans risque et investir astucieusement pour valoriser votre capital sur le long terme.

Cashbee : qu’est-ce que c’est ?

Cashbee est une société fondée en 2018 par Cyril Garbois, Marc Tempelman et Chaker Nakhli, dont l’objectif était la création d’une application mobile visant à rendre l’épargne la plus simple et la plus rentable possible.

Cashbee est née de la rencontre de trois amis issus du monde de la finance ayant le désir de se lancer dans une aventure pour révolutionner l’épargne mobile. Ils ont constaté qu’il y avait un paradoxe entre l’offre d’épargne digitale, plus compétitive que celle des réseaux bancaires traditionnels, mais confrontée à une importante barrière psychologique chez les épargnants.

La volonté de Cashbee fut donc de casser cette barrière psychologique en proposant aux épargnants, à partir de 10 euros, des solutions simples à comprendre telles que le livret Cashbee, l’assurance-vie Cashbee+, et le compte à terme Cashbee Pro.

Avec l’ambition de devenir l’acteur numéro 1 de l’épargne mobile, Cashbee propose une application intuitive, un service client réactif et une gamme de solution d’investissement privilégiant les placements responsables.

Cashbee a intégré l’incubateur de start-ups de la Banque Postale, la plateform58. Cashbee est aussi partenaire de France FinTech.

Accessible à partir de 10 euros seulement, Cashbee offre une large gamme de solutions d’investissement que nous allons vous présenter.

Avis Cashbee : le livret Cashbee CFCAL

Le livret Cashbee est l’offre la plus simple disponible sur l’application mobile. Il s’agit d’un livret épargne accessible dès 10 euros et permettant jusqu’à 1 million d’euros de dépôt.

Les fonds sont déposés chez le partenaire CFCAL (filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa), et sont garantis jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGDR). L’ouverture d’un livret Cashbee est gratuite et sans aucun frais. Les fonds ne sont pas bloqués, et les dépôts comme les retraits sont effectués en quelques jours seulement.

Au cours des 2 premiers mois, le taux du livret Cashbee est boosté à 4 % (sur les 200 000 premiers euros de dépôt). Ensuite, le taux du livret Cashbee passe à 2,5 % par an, ce qui en fait l’un des livrets les plus rémunérateurs du marché.

Un outil de simulation vous permet de savoir exactement combien vous allez obtenir au bout de 5 ou 10 ans, si vous placez régulièrement des fonds sur votre livret Cashbee.

Nous avons fait une simulation avec un dépôt initial de 2 000 euros, puis un versement de 100 euros par mois pendant 10 ans. Nous avons obtenu un résultat de 16 540,49 euros, soit 19 % en plus que le total des sommes versées (13 900 euros).

Avis Cashbee : l’assurance-vie Cashbee+ Pilote auto

Le deuxième produit phare de Cashbee est la solution d’assurance-vie en gestion pilotée qu’ils appellent « Pilote auto ». Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie idéal pour un investissement long terme, les investissements sont principalement orientés sur des supports responsables.

Quatre profils de risque sont disponibles, offrant chacun un niveau de rendement différent, associé à un niveau de risque croissant :

• Défensif
• Prudent
• Équilibré
• Dynamique

L’argent placé sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto est géré par des experts en fonction de votre tolérance au risque. Les thèmes d’investissement sélectionnés sont le climat, la Tech, l’inclusion sociale, etc. ou bien les trois en même temps. Il faut retenir que 70 % des investissements sont réalisés sur des supports responsables (ISR).

Il n’y a aucun frais d’entrée ou de sortie sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto, et les frais de gestion du contrat sont de maximum 1 % par an. Le montant initial minimum est de 1 000 EUR, mais il sera possible par la suite de faire des versements libres à partir de 100 EUR.

Vous pouvez récupérer votre argent en quelques jours puisque Cashbee n’investit que sur des fonds sous-jacents liquides. Comme c’est le cas avec l’ensemble des contrats d’assurance-vie, des avantages fiscaux sont possibles au bout de 8 ans de détention et aussi au moment de la succession.

Cashbee vous offre un bonus de 100 euros pour un investissement initial égal ou supérieur à 5 000 euros sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto.

Performances des profils Pilote Auto de l’assurance vie Cashbee depuis 2021

Source : Cashbee

En faisant la même simulation que nous avions faite pour le livret Cashbee, c’est-à-dire avec un versement initial de 2 000 euros puis 100 euros par mois pendant 10 ans, nous avons obtenu un résultat optimiste de 21 886 euros (soit +57 %) et un résultat pessimiste de 17 489 euros (soit +25 %), sur la base d’un profil équilibré sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto.

Avis Cashbee : le PER Cashbee

À partir de 500 €, les épargnant peuvent depuis le 21 octobre 2024, accéder à l’offre de Plan Épargne Retraite (PER) de Cashbee, qui est proposée aux investisseurs en partenariat avec l’assureur MIF (Mutuelle d’Ivry la Fraternelle), réputé pour ses valeurs mutualistes qui ont rendu possible cette offre aux frais particulièrement bas. Le PER Cashbee se distingue donc par un niveau de frais très compétitif (0,6 % par an de frais de gestion et aucun frais sur les versements), ce qui permet d’optimiser la performance à long terme pour préparer la retraite.

Le PER Cashbee propose également une grande flexibilité de gestion, avec deux modes de gestion  au choix :

• la gestion sous mandat à horizon,
• la gestion libre (avec une cinquantaine d’unités de compte).

Ces deux solutions permettront à chaque épargnant de choisir la stratégie qui lui convient le mieux au sein du PER Cashbee.

En gestion sous mandat à horizon, les performances historiques du gérant partenaire (gestion assurée par OFI, un acteur reconnu) sont solides. Quatre profils de risque sont disponibles en gestion sous mandat (PER Offensif, PER Dynamique, PER Equilibré et PER Prudent) dont vous pourrez trouver les performances ci-dessous.

Les performances de la gestion sous mandat du PER Cashbee en 2023

Source : Cashbee

La gestion sous mandat à horizon permet aux investisseurs de basculer automatiquement leur portefeuille d’investissement vers des supports peu ou pas risqués, en fonction de leur âge.

Pour les investisseurs qui préfèrent la gestion libre, ils bénéficient de l’accès à l’un des meilleurs fonds en euros du marché, proposé par la MIF.

De plus, une large palette de supports en unités de compte est disponible, avec environ cinquante possibilités, comprenant des fonds obligataires, des fonds actions thématiques, des fonds mixtes, des SCPI, du private equity, et même des ETF et des fonds sur l’or et les matières premières ainsi que des produits structurés, permettant de diversifier son portefeuille selon ses préférences.

Enfin, la simplicité d’utilisation de l’application Cashbee permet de souscrire et de gérer facilement le PER Cashbee, avec un ticket d’entrée accessible dès 500 € de versement initial et des versements libres programmés à partir de 30 euros. Cela en fait une solution attractive pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne retraite tout en gardant une grande flexibilité dans leur gestion.

Les nouveaux clients souscrivant à un PER Cashbee pourront bénéficier d’un bonus allant jusqu’à 400 €. Cette offre promotionnelle, valable du 21/10/2024 au 20/12/2024, propose un bonus versé directement sur votre compte bancaire sous 15 jours après le délai de renonciation. Non cumulable avec d’autres offres, elle est soumise à conditions, notamment la fourniture des pièces justificatives requises.

La prime du PER Cashbee varie en fonction du montant du versement initial lors de l’adhésion : 50 € à partir de 1 500 €, 100 € à partir de 5 000 €, 150 € à partir de 10 000 €, 200 € à partir de 20 000 €, et 400 € à partir de 40 000 €.

Avis Cashbee : les comptes à terme Cashbee pro avec la Banque Wormser Frères et le CFCAL

Si vous êtes à la recherche d’un rendement supérieur et que vous êtes prêt à bloquer votre argent sur une période fixe, Cashbee vous propose en partenariat avec la Banque Wormser Frères et le CFCAL (Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine), la solution des comptes à terme, rapportant jusqu’à 2,80 % d’intérêt par an.

Notons toutefois que ce type de compte n’est disponible que pour les entreprises qui souhaitent optimiser le placement de leur trésorerie.

Avec le CAT Cashbee proposé en partenariat avec la Banque Wormser Frères, le taux peut aller jusqu’à 2,77 % par an, avec un montant minimum de 35 000 EUR et un montant maximum de 150 000 EUR, pour des périodes de placement de 6 à 24 mois. Les intérêts ne sont pas capitalisés.

Avec le CAT Cashbee proposé en partenariat avec le CFCAL, le taux peut aller jusqu’à 2,80 % par an, avec un montant minimum de 150 000 EUR et un montant maximum de 10 000 000 EUR, pour des périodes de placement de 1 à 5 ans. Les intérêts sont capitalisés.

Vous pourrez découvrir la grille des taux des comptes à terme, variables en fonction de la durée choisie, directement depuis le site web de Cashbee.

Avis Cashbee : quels sont les placements proposés dans l’assurance vie Cashbee ?

Dans le cadre de votre assurance-vie, vous avez la possibilité d’investir dans plusieurs solutions innovantes proposées par Cashbee, nous allons vous les détailler ici.

Portefeuille obligataire Carmignac Crédit 2027

Il s’agit d’un portefeuille obligataire diversifié qui cible des obligations à maturité courte. Ce portefeuille diversifié, géré par des experts, offre un rendement potentiellement attractif tout en limitant le risque, grâce à une diversification géographique et sectorielle. Les frais de gestion sont faibles (0,75 % par an) et il n’y a aucun frais d’entrée ou de sortie. Les investisseurs peuvent retirer leurs fonds en 72 heures. Le rendement que vous pouvez espérer est autour de 4 % par an avec ce fonds. Les coupons des obligations sont réinvestis dans le fonds pour permettre un effet capitalisant.

À compter du 4 août 2025, sous réserve de la décision du gestionnaire, il y aura peut-être un remboursement anticipé. Sinon, l’échéance de ce fonds est fixée au 30 juin 2027.

Le minimum pour investir dans ce portefeuille est de 1 000 euros. Il n’y a pas de plafond maximum pour investir dans ce portefeuille.

Ce fonds obligataire est proposé par Cashbee en partenariat avec Generali Vie.

Pour bien comprendre les tenants et aboutissants de ce placement, vous pouvez demander à un conseiller Cashbee de vous rappeler pour tout vous expliquer.

Produits structurés Onyx 6 et Pyrite 4

Les produits structurés disponibles figurent parmi les atouts de l’offre de Cashbee. Ces produits vous protègent partiellement contre les pertes. La protection du capital peut vous protéger jusqu’à 50 % de baisse, et la performance est en contrepartie capée (à 10 %, 12 % ou 15 % en fonction du produit structuré).

Avec Cashbee, les produits structurés offrent une garantie totale ou partielle du capital. Ces produits sont émis par des banques de premier plan, et sont conçus pour permettre aux investisseurs de profiter de rendements cibles compétitifs et attractifs. Le montant minimum pour investir dans ces produits structurés est de 1 000 euros.

Deux produits structurés sont actuellement mis en avant par Cashbee.

Produit structuré Onyx 6

Onyx 6 est un produit structuré émis par le CIC. Il offre un rendement annuel cible de 6,30 %, avec une protection totale du capital à l’échéance en 2036. Il est basé sur l’indice TEC 10 et comporte une option de rappel automatique si l’indice est inférieur à un seuil défini. Ce produit structuré est conçu pour ceux qui cherchent à combiner sécurité du capital et rendement potentiellement attractif.

Produit structuré Pyrite 4

Pyrite 4 est un produit structuré émis par Société Générale. Il cible un rendement annuel de 4,75 % et offre une protection partielle (50 %) du capital à l’échéance en 2031. Ce produit est basé sur l’indice Euro iStoxx Select Dividend 30, avec un mécanisme de rappel automatique en fonction de la performance de l’indice. Il est conçu pour les investisseurs cherchant un équilibre entre rendement attractif et une certaine protection du capital.

Les produits structurés peuvent être compliqués à comprendre et le risque qui en découle doit être bien assimilé avant tout investissement. Là encore, vous pouvez demander à un expert de Cashbee de vous rappeler pour vous expliquer le fonctionnement de ce type de placement en détail.

Fonds Euro boosté Netissima

Le fonds Euro boosté Netissima proposé par Cashbee est un fonds en euros à capital garanti, idéal pour les investisseurs prudents. La performance du fonds était de +3,1 % en 2023 et +3,06 % en 2022.

Le minimum initial pour investir dans ce portefeuille est de 1 000 euros, cependant les versements libres par la suite sont possibles à partir de 100 euros. Le plafond maximum pour investir dans ce fonds est de 100 000 EUR.

Le capital est protégé, les fonds restent disponibles sous 72 heures, et les frais sont limités à 0,75 % par an, sans frais d’entrée, de sortie, ou d’opérations, tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie après 8 ans.

Ce fonds Euro est proposé par Cashbee en partenariat avec Generali Vie.

Fonds or et matières premières

Ce fonds cible des investissements dans les activités d’extraction de métaux et de combustibles. Il s’agit d’un fonds dont la performance peut atteindre 10 à 15 % par an, mais avec un niveau de risque important. Il s’agit aussi d’un fonds possédant le label ISR. Le montant minimum initial d’investissement est de 1 000 euros dans le cadre d’une assurance-vie Cashbee+. Notez cependant que le montant minimum en versement libre n’est que de 100 euros. Il n’y a pas de plafond maximum pour investir dans ce portefeuille.

Voici les dernières performances de ce fonds or et matières premières :

• 2021 : +16,76 %
• 2022 : +0,05 %
• 2023 : -1,49 %
• 2024 : +10,88 %

Les investisseurs choisissant ce fonds pourront bénéficier d’un Bonus de bienvenue : 100 € offerts pour toute souscription d’un montant initial d’au moins 5 000 €.

Là aussi, les fonds sont disponibles sous 72 heures, et les frais restent limités à 0,75 % par an. Ce fonds thématique est proposé par Cashbee en partenariat avec Generali Vie.

OPCI Immobilier

Il s’agit d’une solution pour investir dans l’immobilier et tenter d’obtenir un rendement autour de 3 à 4 % par an. Il faut toutefois savoir qu’il s’agit d’un placement avec un risque moyen, et le rendement en 2022, 2023 et 2024 a présenté des performances négatives.

• 2021 : +4,54 %
• 2022 : -5,48 %
• 2023 : -7,75 %
• 2024 : -3,30 %

Le fonds dispose du label ISR et du label Finansol, garantissant un investissement responsable. Le montant minimum initial d’investissement est de 1 000 euros dans le cadre d’une assurance-vie Cashbee+, notez cependant que le montant minimum en versement libre n’est que de 100 euros. Il n’y a pas de plafond maximum pour investir dans ce portefeuille.

Les investisseurs optant pour ce fonds pourront profiter d’une offre de bienvenue, avec 100 € offerts pour toute souscription d’un montant initial minimum de 5 000 €.

Attention, des frais d’entrée et de retrait s’appliquent sur ce fonds, ils sont respectivement de 2,95 % (entrée) et de 3,50 % (sortie). Ces frais s’ajoutent aux frais de gestion de 0,75 % par an.

Le Fonds Relance

Ce fonds d’investissement est principalement investi dans des entreprises françaises non-cotées (PME, start-ups). Le rendement peut atteindre 20 % par an, mais attention car il s’agit d’un placement à risque important. Le fonds dispose du label ISR et du label Finansol. Le montant minimum initial d’investissement est de 1 000 euros dans le cadre d’une assurance-vie Cashbee+. Notez cependant que le montant minimum en versement libre n’est que de 100 euros. Il n’y a pas de plafond maximum pour investir dans ce portefeuille.

Voici les dernières performances de ce fonds :

• 2021 : +19,89 %
• 2022 : -14,10 %
• 2023 : +8,34 %
• 2024 : -1,76 %

Les investisseurs choisissant ce fonds pourront bénéficier d’un Bonus de bienvenue : 100 € offerts pour toute souscription d’un montant initial d’au moins 5 000 €.

Quels sont les frais de Cashbee ?

En ce qui concerne les frais de Cashbee, ils sont différents d’un produit d’épargne à un autre. Par exemple, le Livret Cashbee est exempt de frais, il n’y a aucun frais d’ouverture ou de clôture, ni aucun frais de transfert, de gestion et aucune commission n’est prélevée sur les intérêts perçus. Même chose pour les comptes à terme pour entreprise de Cashbee.

Dans le cadre de l’assurance-vie Cashbee+ Pilote Auto, les frais de gestion sont de 0,75 % par an pour le contrat d’assurance-vie, auquel il faut ajouter 0,25 % pour la gestion autopilotée. Il n’y a aucun autre frais de versement ou de rachat. Attention quand même, comme nous l’avons précisé précédemment, il y a des frais d’entrée et des frais de sorties pour le fonds immobilier.

Le nouveau PER Cashbee se distingue aussi avec des frais de gestion très bas de 0,6 % par an, tout en étant sans frais sur les versements.

Avis Cashbee : à qui s’adresse l’offre de Cashbee ?

À l’exception des comptes à terme Cashbee Pro qui ne s’adressent qu’aux personnes morales, l’offre de Cashbee s’adresse à n’importe quel investisseur individuel cherchant une solution simple pour suivre son épargne et ses investissements depuis son téléphone mobile.

Accessible dès 10 euros pour le livret Cashbee et dès 1 000 euros pour les investissements via l’assurance-vie, Cashbee pourra répondre à 99 % des besoins d’un épargnant individuel.

Source : Cashbee

Nous soulignons que Cashbee est notamment une excellente solution pour les investisseurs débutants, car ils y trouveront de nombreux articles et fiches pratiques pour mieux comprendre l’épargne et l’investissement.

Comment ouvrir un compte chez Cashbee ?

Pour ouvrir un compte Cashbee, vous devez avoir téléchargé l’application mobile car tout se passe depuis votre téléphone mobile.

Il faut avoir minimum 18 ans et être résident en France ou dans les DOM.

Pour valider votre ouverture de compte, il faudra présenter une copie d’au moins une pièce d’identité (parfois deux pièces d’identité) et présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Vous pouvez, si vous le souhaitez, agréger votre compte bancaire à l’application Cashbee. Pour cela, pensez à vérifier que Cashbee est compatible avec votre banque. En effet, certaines banques en ligne comme Revolut, N26, Orange Bank ou Fortuneo ne permettent pas l’agrégation.

Avis Cashbee : quels sont les avantages et inconvénients de Cashbee ?

L’un des avantages de Cashbee est aussi son point faible. En effet, Cashbee est l’une des premières fintechs françaises à avoir regroupé l’ensemble de ses services d’épargne et d’investissement sur une application mobile intuitive depuis laquelle les utilisateurs pourront suivre l’évolution de leurs placements au quotidien.

Il n’y a néanmoins aucune alternative à la version mobile. Il n’est pas possible de se connecter depuis son ordinateur pour traiter les opérations les plus importantes par exemple.

Notez que le compte à terme Cashbee pour les entreprises peut être ouvert via un ordinateur.

Notre avis sur Cashbee

Cashbee est sans doute l’une des offres d’épargne les plus innovantes sur une application mobile. Nous avons apprécié la diversité de l’offre, mais aussi la simplicité pour ceux qui voudraient aller à l’essentiel en optant pour un livret épargne et un contrat d’assurance-vie en pilote auto.

À noter que le livret Cashbee propose actuellement l’une des meilleures rémunérations pour un livret épargne avec 4 % les 2 premiers mois (sur les 200 000 premiers euros de dépôt) puis 2,5 % par an.

Le compte à terme Cashbee Pro propose également un taux intéressant avec 2,80 % par an.

Le PER Cashbee disponible depuis octobre 2024 répond aussi aux besoins des investisseurs cherchant à épargner pour leur retraite tout en réduisant leurs impôts.

Nous avons aussi apprécié les nombreux supports pédagogiques à travers les fiches pratiques et le lexique complet. Les investisseurs auront aussi accès à un blog et un debriefing des marchés chaque lundi.

Pour conclure, nous avons particulièrement aimé l’outil de simulation qui permet de visualiser facilement et rapidement le rendement que l’on peut attendre de chaque type de placement proposé par Cashbee.

Le simulateur intègre la durée du placement, le dépôt initial et les versements réguliers. De nombreux épargnants seront ravis de voir qu’il n’est pas impossible de pouvoir obtenir 100 000 euros avec un capital de départ modeste et des versements réguliers raisonnables pendant 15 ans.

Article sponsorisé

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