Altaprofits : présentation et avis 2024 du courtier en ligne assurance vie et PER

Les épargnants sont en quête de sécurité et de rentabilité en guidant leur épargne vers des solutions d’investissement innovantes et fiables. Parmi celles-ci, l’offre assurance-vie et plan épargne retraite (PER) d’Altaprofits se distingue par sa flexibilité et son sérieux.

Découvrez notre décryptage de l’offre 2024 du courtier en ligne Altaprofits qui conjugue innovation et performance pour répondre aux besoins des investisseurs d’aujourd’hui et de demain.

Qui est Altaprofits ? Histoire et chiffre clé du pionnier de l’assurance vie sur internet

Altaprofits est une entreprise pionnière dans le domaine de l’assurance vie sur Internet en France, reconnue pour son approche innovante de l’épargne en ligne. Fondée en 1999, Altaprofits s’est rapidement imposée comme un acteur majeur grâce à son modèle de courtage sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Avec le lancement d’Altaprofits Vie en 2000, le premier contrat d’assurance vie en ligne en partenariat avec Generali, l’entreprise a révolutionné l’accès aux produits d’épargne.

Au fil des ans, Altaprofits a continué à innover, introduisant la première gestion pilotée Lazard Frères Gestion en 2006, et en 2011, le contrat Titres@Vie, permettant l’investissement en actions directes. En 2015, l’entreprise a lancé Digital Vie, un contrat entièrement numérique, et a élargi son offre avec des solutions d’épargne multi-assureurs.

En 2020, Altaprofits a rejoint la famille Generali France tout en conservant son identité de courtier indépendant. La même année, elle a lancé le premier plan d’épargne retraite (PER) 100 % en ligne, le contrat Titres@PER. Récemment, en 2023, Altaprofits a introduit une gamme de fonds de Private Equity, témoignant de son engagement continu envers l’innovation et la diversification des options d’épargne pour ses clients.

Aujourd’hui, Altaprofits compte 60 collaborateurs, dont 45 % de femmes, et compte plus de 60 000 clients. L’offre de Altaprofits se distingue par un minimum d’investissement de 100€ pour démarrer un projet d’épargne, ce qui témoigne de l’engagement d’Altaprofits à rendre l’épargne compréhensible et accessible à tous. Avec ces chiffres clés et une histoire riche en développements stratégiques, Altaprofits continue de défendre les intérêts de ses clients tout en promouvant des valeurs d’engagement durable, de proximité et d’innovation.

L’offre assurance vie d’Altaprofits

Rendement des fonds euros 2023 : jusqu’à 4,12 % (selon contrat, montant d’encours et part d’UC)* 300€ offerts jusqu’au 31/12/24*

Découvrez

*Voir les conditions de l’offre sur le site. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Avis Altaprofits : présentation de l’offre assurance-vie Altaprofits

L’offre d’assurance vie d’Altaprofits est conçue pour simplifier l’épargne tout en la rendant plus accessible et performante. Plusieurs offres d’assurance vie sont disponibles, permettant d’investir à partir de 100 euros avec une grande flexibilité, sans plafond de versement. Il est possible de réaliser des rachats partiels ou totaux selon les besoins de liquidité de chaque investisseur.

Assurance vie Altaprofits Vie avec Generali

Altaprofits Vie est un contrat d’assurance vie géré par Generali et distribué par Altaprofits. Il a été créé en 2000 et est accessible dès 300€. Il n’y a pas de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie (hors supports spécifiques). Le contrat Altaprofits Vie permet d’investir sur de nombreux supports : 2 fonds en euros (Netissima & Eurossima), 1 fonds Croiss@nce (Génération Croissance Durable), 12 profils de gestion pilotée et des supports d’investissements durables sont aussi accessibles sur le contrat. Le contrat Altaprofits Vie a été multi-récompensé par la presse spécialisée, le dernier prix reçu étant le Label d’Excellence 2024 attribué par Les Dossiers de l’Épargne.

Les supports accessibles sur le contrat Altaprofits Vie comprennent aussi plus de 490 supports en unités de compte (actions, ETF, OPCVM, des fonds private equity et des fonds structurés ainsi que des SCI et SCPI).

La particularité du contrat Altaprofits vie, c’est qu’il permet aussi d’investir dans une sélection de 90 actions individuelles.

Les frais du contrat Altaprofits Vie incluent 0€ de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie, 0,75 % de frais de gestion sur les fonds en euros et génération croissance durable, 0,84 % de frais de gestion sur les supports en unités de compte, 0,94 % de frais de gestion sur les actions et 1,04 % de frais de gestion sur les ETF.

Le contrat d’assurance vie Altaprofits Vie est accessible en gestion libre ou gestion pilotée, avec deux gestionnaires : Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions (GWS).

Jusqu’au 30 septembre 2024, Altaprofits propose une promotion de bienvenue exceptionnelle pour les clients souscrivant aux contrats Altaprofits Vie, Digital Vie Prime ou Digital Capi Prime. Vous pouvez recevoir 300€ en bonus à condition d’effectuer un versement initial de 5 000€ nets, avec au moins 50% de la somme placée dans des unités de compte à capital non garanti.

Pour souscrire un contrat d’assurance vie chez Altaprofits, vous pouvez commencer par simuler un projet d’épargne en ligne avec un simulateur, puis un roboadvisor intelligent (Alt’iA) vous proposera un contrat d’assurance vie et une allocation selon votre profil investisseur.

Assurance vie Digital Vie Prime avec Suravenir

L’offre assurance vie Digital Vie Prime est une assurance vie multisupport accessible dès 100€ à l’ouverture et proposée par Altaprofits en partenariat avec l’assureur Suravenir. Le contrat Digital Vie Prime permet d’investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, avec un objectif de rendement non garanti de 4,50 % net pour 2024 et 2025, bonus inclus. En effet, pour tout versement réalisé en gestion libre du 01/07/2024 au 31/12/2024 sur ce fonds, les clients peuvent bénéficier d’une bonification de 2,00 % net, permettant d’obtenir le taux à 4,50 % net susmentionnée.

L’offre du moment inclut aussi une prime de bienvenue de 300€ sous conditions, pour un versement initial d’au moins 5 000€, investi au minimum à 50 % sur des unités de compte.

Les frais associés à l’assurance-vie Digital Vie Prime sont compétitifs, avec 0€ de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, et de sortie ou rachat. Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % sur le fonds en euros en gestion libre et jusqu’à 1,30 % sur les unités de compte en gestion pilotée.

L’assurance-vie Digital Vie Prime offre également une large gamme de supports immobiliers (5 SCI, 12 SCPI et 4 OPCI) et plus de 430 fonds en unités de compte, y compris des ETF labellisés ISR France ainsi qu’un fonds de private equity.

Tout comme avec le contrat assurance-vie Altaprofits Vie, des structurés sont aussi disponibles et visent à offrir aux épargnants l’accès aux opportunités les plus avantageuses des marchés financiers pour valoriser leur capital.

Source : Altaprofits

La souscription à l’assurance vie Digital Vie Prime, ainsi qu’à l’ensemble des contrats d’assurance-vie d’Altaprofits, se fait entièrement en ligne, et Altaprofits propose un accompagnement par des conseillers en gestion de patrimoine pour aider les clients tout au long du processus.

Avis Altaprofits : présentation de l’offre PER Altaprofits

Le Titres@PER Altaprofits est un plan d’épargne retraite (PER) individuel qui se distingue par sa flexibilité et son accessibilité, proposé en partenariat avec SwissLife. Avec un versement initial minimum de 100€ et la possibilité de programmer des versements mensuels à partir de 75€, ce plan est conçu pour être accessible à un large éventail d’épargnants. Le contrat Titres@PER Altaprofits est ouvert à toute personne physique de moins de 80 ans et propose une adhésion simple sous certaines conditions.

Les frais sont un point fort de cette offre, avec 0 % de droits d’entrée, de frais d’arbitrage et de versement, ce qui en fait une option économiquement attrayante. De plus, le contrat Titres@PER permet une grande liberté dans le choix des supports d’investissement, y compris des ETF et des actions des indices CAC 40, SBF 120 et Eurostoxx50, ainsi que des supports répondant aux critères ESG/ISR.

En termes de rendement, le fonds en euros SwissLife a offert entre 1,64 % et 3,94 % nets en 2023, en fonction du montant investi sur le contrat et la part investie en unités de compte. Il est important de rappeler que les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et que l’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.

Avis Altaprofits : à qui s’adresse Altaprofits ?

L’offre d’Altaprofits s’adresse à une clientèle diversifiée, allant des épargnants novices aux investisseurs expérimentés. Elle est particulièrement adaptée à ceux qui recherchent une gestion de patrimoine en ligne avec une approche personnalisée. Altaprofits propose des solutions pour constituer un patrimoine, financer des projets, préparer la retraite, ou encore transmettre un patrimoine financier.

Pour les investisseurs autonomes, Altaprofits offre la possibilité de gérer soi-même son contrat en sélectionnant des supports d’investissement par zone géographique et secteur d’activité, tout en bénéficiant d’une veille financière et des référencements de supports d’investissement permanents. Les clients peuvent ainsi composer leur portefeuille en toute autonomie, avec des outils mis à disposition pour comparer les performances dans le temps.

Les investisseurs soucieux de l’impact sociétal de leurs placements trouveront également leur compte avec des options d’investissement qui répondent aux critères ESG/ISR. Altaprofits met à disposition une gamme de fonds de private equity, des supports immobiliers, et des fonds structurés, permettant ainsi de diversifier les investissements.

Enfin, pour les épargnants à la recherche de simplicité et d’efficacité, l’absence de frais sur les versements, les arbitrages, et les rachats, ainsi que les frais de gestion compétitifs, rendent l’offre d’Altaprofits particulièrement attractive. La facilité d’accès à l’épargne en ligne et la possibilité de démarrer un projet d’épargne avec un montant minimum de 100€ rendent les contrats d’Altaprofits accessibles à tous.

En résumé, l’offre d’Altaprofits est conçue pour répondre aux besoins d’un large éventail d’investisseurs, qu’ils soient à la recherche de solutions d’épargne flexibles, de conseils personnalisés, ou d’options d’investissement responsables et durables.

Comment ouvrir une assurance vie ou un PER Altaprofits ?

Ouvrir une assurance vie ou un PER chez Altaprofits est un processus simple et entièrement numérique, conçu pour être à la fois accessible et sécurisé.

Voici les étapes clés pour souscrire à un PER ou une assurance vie Altaprofits :

1. Identification des besoins : avant tout, il est essentiel de définir vos objectifs d’épargne et votre profil d’investisseur. Cela vous aidera à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins, que ce soit pour la préparation de votre retraite, la constitution d’un patrimoine ou la transmission d’un héritage.
2. Choix du contrat : Altaprofits propose différents contrats d’assurance vie et PER, chacun avec ses propres caractéristiques et avantages. Vous pouvez comparer les options disponibles sur le site d’Altaprofits pour trouver celle qui vous convient le mieux.
3. Souscription en ligne : rendez-vous sur le site d’Altaprofits et remplissez le formulaire de souscription en ligne. Vous devrez fournir des informations personnelles, financières et fiscales. La souscription peut se faire individuellement ou en co-adhésion, selon les conditions du contrat choisi.
4. Versement initial : un versement initial est requis pour activer votre contrat. Chez Altaprofits, le montant minimum pour ouvrir une assurance vie est de 100€ ou 300€, selon le contrat sélectionné.
5. Gestion des investissements : une fois le contrat ouvert, vous aurez la liberté de choisir vos supports d’investissement parmi une large gamme de fonds en euros, d’unités de compte, et d’options d’investissement durable. Altaprofits offre également la possibilité d’opter pour la gestion pilotée, avec laquelle des experts gèrent votre portefeuille selon votre profil de risque.
6. Validation et confirmation : après avoir effectué votre versement initial et choisi vos options d’investissement, Altaprofits vérifiera et validera votre souscription. Vous recevrez ensuite une confirmation et pourrez accéder à votre espace client pour suivre et gérer votre contrat.
7. Suivi et gestion : Altaprofits met à disposition des outils en ligne pour suivre l’évolution de votre épargne et effectuer des opérations comme des versements complémentaires, des arbitrages ou des rachats, le tout sans frais supplémentaires.

N’hésitez pas à solliciter les conseillers en gestion de patrimoine de l’équipe Altaprofits si vous avez des doutes ou des questions lors de votre ouverture de compte ou dans le choix des solutions d’investissement. Si Altaprofits offre les avantages et la simplicité d’un courtier 100 % en ligne, ils ont une équipe de 60 collaborateurs qui sont là pour vous aider et vous accompagner dans votre projet d’investissement.

Notre avis sur l’assurance vie Altaprofits

Altaprofits se distingue dans le paysage de l’épargne en ligne par son approche innovante et sa capacité à nouer des partenariats stratégiques avec des acteurs de renom tels que Generali, Suravenir, Swisslife, et Lazard Gestion. Ces collaborations permettent à Altaprofits de proposer une gamme de produits financiers à la fois diversifiée et de qualité, répondant aux besoins variés des épargnants.

La qualité de service d’Altaprofits et ses contrats ont été régulièrement salués par la presse économique et financière, ce qui témoigne de l’excellence de son offre. Parmi les récompenses reçues, on peut citer le Label d’Excellence 2024 et le Trophée d’or 2024 du meilleur contrat d’assurance vie internet, des distinctions qui soulignent l’excellence d’Altaprofits en matière de satisfaction client et d’innovation produit.

L’offre d’Altaprofits est appréciée pour sa diversité, offrant des assurances-vie en gestion libre, des plans d’épargne retraite, et des contrats de capitalisation, tous conçus pour s’adapter aux évolutions technologiques et aux besoins des investisseurs. Cette diversité se manifeste également dans la richesse des supports d’investissement disponibles, allant des actions aux produits structurés, en passant par l’immobilier et les ETF, permettant ainsi aux clients d’optimiser le rendement de leurs placements selon leur profil investisseur.

Nous avons par exemple apprécié la présence d’un simulateur en ligne sur le site de Altaprofits, lequel permet d’obtenir une estimation du capital que vous pourrez obtenir en fonction de votre investissement et de sa durée.

En résumé, Altaprofits se positionne comme un courtier en ligne de choix pour une épargne en ligne performante, soutenu par des partenariats de qualité, une reconnaissance indéniable de la presse spécialisée, et une offre diversifiée qui répond aux attentes des épargnants modernes.

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