SCPI : la solution pour anticiper votre future retraite ?

La retraite… lorsque cette étape de la vie est évoquée, des millions d’épargnants ont des frissons et des sueurs froides. Ils recherchent des solutions pour compenser la baisse inéluctable des revenus et se constituer une rente. L’acquisition de parts de SCPI peut être envisagée pour la préparation de la retraite.

Découvrez dans cet article les caractéristiques d’une SCPI, les avantages de ce placement pour préparer sa retraite et les différentes possibilités d’investissement en SCPI pour le financement de sa retraite selon son âge.

Dans quelle SCPI investir pour préparer sa retraite ?

Suppression des régimes spéciaux, allongement de la durée des cotisations, report de l’âge de départ … À cela s’ajoute une inflation supérieure à 5 % en 2022. Rien d’étonnant donc à ce que les Français soient inquiets.

De nos jours, il ne faut plus uniquement compter sur les pensions de retraite versées par l’État. Le placement retraite ne s’improvise pas, faute de quoi les conséquences peuvent être importantes. Mais à cause de la diversité des solutions disponibles, il est difficile de faire un choix. Pour vous aider, sachez que la SCPI figure parmi les investissements à envisager pour le financement de sa retraite. Les SCPI s’avèrent intéressantes sur plusieurs aspects : la transmission, la préparation, la valorisation, la capitalisation, le rendement, etc.

La SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier est une société de placement collectif et non cotée en bourse. Elle permet d’acquérir des parts de la société qui possède un parc de biens immobiliers (commerces, bureaux …) et en assure la gestion. Les loyers des biens sont reversés aux porteurs de parts sous la forme de dividendes distribués mensuellement ou trimestriellement. Les SCPI peuvent s’envisager comme une alternative possible au fonds euros de l’assurance-vie et à l’investissement immobilier en direct.

Dans une optique de diversification de son patrimoine et afin de toucher des revenus complémentaires à la retraite, l’investissement en SCPI peut être envisagé. Avant d’investir en SCPI, il peut être utile de se tourner vers des experts en gestion de patrimoine comme par exemple les spécialistes de scpi-8.com.

Anticipez votre retraite grâce à l’investissement en SCPI

Des compléments de revenus élevés et réguliers

La retraite vous semble encore loin ? Vous êtes en passe d’en finir avec la vie active ? Quelle que soit la situation, le placement SCPI permet de se constituer des compléments de revenus.

Les loyers perçus sont versés sous forme de dividendes. La rente est intéressante et avoisine les 5 % nets de frais. Sur les 30 années précédentes, les rendements étaient compris entre 4 et 8 % selon les chiffres de l’ASPIM. Attention cependant, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le dividende peut être annulé ou réduit. De plus, le risque de perte en capital existe. En effet, il est possible d’encaisser une moins-value au moment de la revente de vos parts.

La flexibilité et la facilité d’accès

L’épargnant en SCPI a la possibilité de liquider ses parts dans la proportion désirée ou intégralement. La vente s’étale sur plusieurs semaines ou mois, selon la taille et le type de SCPI (capital variable ou fixe).

L’investissement en SCPI est accessible à partir de quelques centaines ou milliers d’euros seulement.

La diversification du patrimoine immobilier

Il est possible de diversifier son investissement avec un portefeuille multi thématique et multi-SCPI.

Sur un tel placement, la diversification s’applique sur une multitude de types d’actifs et de zones géographiques.

La diversification permet de réduire le risque, sans toutefois le faire disparaître.

Un investissement sécurisé

Les revenus générés sont relativement stables, ce qui tranquillise les investisseurs. Même s’il s’agit d’un placement moins risqué qu’un investissement dans le non coté par exemple, le risque reste bien présent.

Dans un outil de capitalisation (l’assurance-vie, par exemple), les intérêts éventuels gonflent l’enveloppe. À moins qu’il n’effectue un rachat, le souscripteur ne peut y toucher. À l’inverse, l’acquisition de parts de SCPI en direct permet de toucher des revenus. La SCPI est investie dans différents biens immobiliers loués à un grand nombre de personnes. Le risque est considérablement réduit.

Pour plus de sécurité, privilégiez les SCPI avec un taux d’occupation supérieur à 90 %.

À quel moment acquérir des parts de SCPI pour la retraite ?

Le placement SCPI étant simple à gérer et accessible, tout le monde peut y investir pour anticiper la retraite. Toutefois, il existe diverses stratégies patrimoniales en fonction de la situation et de l’âge de l’investisseur.

Préparation de la retraite à 30 ans

Pour une personne encore active, l’achat de parts de SCPI à crédit est une solution intéressante. Les loyers générés remboursent progressivement la mensualité d’emprunt. L’investisseur se constitue un patrimoine et se crée des revenus complémentaires pour sa retraite. L’effort d’épargne à sa charge est relativement faible.

Si l’investisseur choisit une longue durée pour son crédit SCPI, il minimisera l’effort d’épargne et maximisera l’effet de levier. Les intérêts d’emprunt, les frais de dossier et d’assurance seront déduits des revenus obtenus lors de la déclaration d’impôt. De cette façon, la fiscalité sera optimisée.

Préparation de la retraite à 50 ans

La SCPI en démembrement temporaire de propriété est une stratégie à envisager si vous avez 50 ans. Le principe est le suivant : après avoir acheté la nue-propriété temporaire des parts de SCPI, vous ne percevrez pas de revenus. Selon le délai de démembrement souhaité, vous profiterez d’une décote sur le coût d’une part. Celle-ci peut atteindre la barre des 35 % sur 10 à 20 ans.

Durant la période de démembrement, vous ne serez pas soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu. Vous ne serez également pas concerné par l’IFI (Impôt sur la fortune immobilière). Autrement dit, votre fiscalité ne sera pas affectée par ce placement.

Augmentation des revenus de la retraite à 65 ans

Le besoin d’une source de revenus complémentaires est immédiat une fois à la retraite. Ici, il est recommandé d’acheter des parts de SCPI au comptant. Les loyers perçus permettront de toucher un complément de revenus. Rappelons que le rendement des SCPI en 2022 était supérieur au rendement moyen du fonds en euros.

Pour information, les SCPI les plus performantes offrent jusqu’à 6 % de rendement. De leur côté, les meilleurs fonds en euros ne comblent pas l’inflation.

Source des images : Freepik

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.