Comment créer un budget : mode d’emploi et outils à disposition

Avez-vous déjà créé un budget ? Vous vous demandez comment vous y prendre ? Pas de panique, des solutions simples existent pour créer un budget qui répondra à vos besoins. Voici des outils pour vous aider à créer un budget qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.

Budget : mettre par écrit ses dépenses comme ses objectifs

Vous ne jurez que par le papier et tant pis si ça vous donne l’air d’être dépassé ? Au moins, vous savez exactement comment ça fonctionne. Oui, mais voilà si l’on peut tout à fait créer un budget avec du papier et un crayon, vous ne savez pas trop par où commencer ni comment vous y prendre. Nous vous proposons une méthode simple et efficace. Commencez par lister les dépenses liées à une nécessité (épicerie, téléphone, électricité), celles liées au plaisir (restaurant, sorties, vacances) et enfin vos objectifs d’épargne. Si cela vous motive, vous pouvez même noter sur une feuille à part que vous conserverez dans votre dossier à quoi cette épargne vous servira (enfin créer un fonds d’urgence, mettre de côté pour votre retraite, financer ce voyage en Afrique du Sud dont vous rêvez depuis plusieurs années, etc.).

La meilleure façon de commencer à établir un budget consiste à faire une estimation du montant que vous souhaitez dépenser par mois dans chaque catégorie (services publics, épicerie, sorties, …). Puis, dans une colonne adjacente, écrivez combien vous avez dépensé le mois dernier. En comparant ces deux colonnes -ce que vous souhaitez dépenser et ce que vous dépensez réellement – vous serez en mesure de voir la différence entre les deux et d’ajuster en conséquence.

Répétez cette opération durant plusieurs mois consécutifs, vous aurez ainsi une idée précise du montant que vous dépensez pour chaque catégorie chaque mois. Vous serez également en mesure de savoir quelle somme vous dépensez globalement chaque mois. À vous ensuite de faire diminuer l’écart entre dépenses prévues et dépenses réelles.

Créer son budget avec un tableur

Si vous n’êtes pas un grand fan du papier que vous considérez comme une perte de temps et que vous préférez avoir recours à des feuilles de calcul, vous pouvez tout à fait utiliser le célèbre Tableur Excel de Microsoft ou Google Sheets pour créer un budget via des feuilles de calcul.

Avantage notable à utiliser le tableur Microsoft : plusieurs banques comme Boursorama ou ING Direct vous permettent d’exporter vos relevés directement dans Excel, ce qui vous permet de retranscrire automatiquement les informations figurant sur vos relevés de carte de crédit et de débit dans la feuille de calcul.

Google Sheets possède également un atout non négligeable au moment de créer son budget : vous pouvez partager votre feuille de calcul avec d’autres personnes de votre foyer. Chaque personne ayant accès à la feuille de calcul peut la mettre à jour en temps réel. En d’autres termes, votre ménage peut collectivement accéder et mettre à jour la feuille de calcul dans le « cloud », et ce, gratuitement. Seul impératif : posséder bien sûr un compte Gmail / Google.

Comment s’y prendre pour créer son budget à proprement parler ? Vous pouvez bien sûr suivre les recommandations développées dans la partie précédente et travaillez sous forme de colonnes avec les montants réellement dépensés pour chaque catégorie et les montants que vous souhaiteriez dépenser. Vous pouvez aussi, et c’est là l’atout majeur des tableurs, vous inspirer des modèles de budget gratuits disponibles, de sorte que vous n’avez pas à partir de zéro et que vous êtes sûrs de ne pas vous tromper.

Réaliser un budget avec un logiciel en ligne

Si vous êtes intéressé par une solution informatique mais que vous n’êtes pas très à l’aise avec Excel ou tout autre tableur que vous ne trouvez pas intuitif du tout, vous pouvez opter pour un logiciel de budget en ligne. Plusieurs solutions existent : payantes comme winancial ou gratuites comme budgetview. Sachez tout de même que vous devrez fournir vos informations de connexions bancaires à ces tiers qui offrent cependant des plateformes ultra-sécurisées.

Ce type de logiciel budget en ligne à partir des mouvements constatés sur vos comptes vous permet de visualiser très facilement combien vous dépensez chaque mois pour chaque type de catégorie et vous offre la possibilité de créer des objectifs d’épargne : montant et nature de la dépense (retraite, vacances, etc.).

Établir un budget avec une application mobile

De très nombreuses applications vous aideront à établir votre budget. Homebudget, Mint iBudget en sont des exemples. Mais vous pouvez aussi avoir recours aux services de l’Appli de votre banque. En effet, il existe aussi de nombreuses Applis gratuites fournies par les banques pour établir votre budget, suivre vos finances personnelles et obtenir des rapports détaillés de vos transactions et objectifs financiers. Attention cependant, la plupart ne permettent de prendre en compte que les comptes situés dans leur établissement. Boursorama fait figure d’exception et propose sur son Appli de pouvoir gérer ses comptes et son budget en intégrant l’ensemble de ses comptes bancaires, y compris dans d’autres enseignes.

Toutes ces Applis vous permettront de créer une véritable stratégie de budgétisation au moyen d’enveloppes virtuelles reprenant les principaux postes de dépenses.

J’ai choisi un outil pour réaliser mon budget, et maintenant ?

Vous avez choisi l’outil avec lequel vous êtes le plus à l’aise et maintenant vous vous demandez à quoi tout cela va vous servir ? Il est temps désormais de vous concentrer sur la partie la plus importante de la création d’un budget : l’épargne. Car en effet, créer un budget sert à anticiper ses dépenses et éventuellement à les restreindre pour pouvoir mettre de l’argent de côté.

À partir de votre budget (reprenez vos feuilles, votre tableur ou votre Appli), estimez le montant que vous voulez économiser tous les mois pour l’ensemble de vos objectifs et mettez en place un virement correspondant à cette somme sur un compte d’épargne et/ou d’autres supports qui vous permettront d’atteindre vos objectifs. Par exemple, si vous souhaitez économiser 200 € par mois pour votre prochain achat de voiture, 50 € pour des vacances et 100 € par mois pour vous constituer un fonds d’urgence, vous pourrez verser le montant correspondant à la totalité de ces sommes sur un livret rémunéré par exemple. Si vous souhaitez également mettre de côté 1 200€ par mois pour vous constituer un apport pour l’achat de votre maison, vous pourrez virer tous les mois cette somme sur un PEL et si vous souhaitez épargner 800€ par mois en vue de votre retraite, vous pourrez par exemple mettre en place un virement qui alimentera votre assurance-vie.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.