Fortuneo, souvent primé pour la qualité de son offre, a décroché plusieurs récompenses pour son contrat d’assurance-vie. Focus sur l’assurance-vie Fortuneo : ses deux fonds euros, ses unités de compte (UC), ses options de gestion et ses frais 2024. Tout ce qu’il faut absolument savoir sur le contrat assurance vie Fortuneo avant de souscrire !
Qui est Fortuneo ? Histoire et chiffre clé de la banque en ligne multi-récompensée pour son assurance vie Fortuneo Vie
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, compte plus de 1 000 000 clients et possède plus de 22,5 milliards d’euros d’encours en conservation.
Depuis 2008, Fortuneo exerce les activités de banque en ligne et de courtier en ligne. C’est d’ailleurs un des leaders du courtage en ligne en France.
Fortuneo a été sacrée Meilleure banque en mars 2023 par le classement indépendant Pricebank. Elle propose une offre de produits et services très étoffée à des prix particulièrement attractifs et sans cesse tirés à la baisse. Ainsi, depuis 2019, les frais de retrait et paiements à l’étranger ont tout simplement disparu.
Son offre de courtage a également été récompensée par le Label d’Excellence 2023 pour ses compte-titres Optimum et 0 Courtage, décerné par Les dossiers de l’épargne. La banque en ligne a également lancé il y a quelques années une offre de crédits 100 % en ligne, en faisant un pionnier dans ce secteur qui s’est depuis lors développé.
Le courtier Fortuneo, souvent primé pour la qualité de son offre, a décroché plusieurs récompenses pour son contrat d’assurance-vie. Derniers en date : le Trophée d’Or de l’assurance-vie 2023, dans la catégorie « contrats Internet », décerné par le magazine Le Revenu, Le Top d’or 2023 dans la catégorie « Meilleurs contrats d’assurance vie Banque » du site Toutsurmesfinances, l’Oscar 2023 du meilleur contrat assurance-vie Internet, décerné par le magazine Gestion de fortune.
L’offre assurance-vie Fortuneo en 2024
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Rendement des fonds euros 2023 : 2,20% et 2,50% (30% et 50% UC minimum)*
100€ offerts* |
Découvrez |
*Voir les conditions de l’offre sur le site. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Avis Fortuneo Vie : présentation des 2 fonds euros de l’assurance-vie Fortuneo
Fortuneo Vie est une assurance distribuée par Fortuneo et dont l’assureur est Suravenir Assurances, filiale à 100 % du Crédit Mutuel Arkéa, né de l’alliance des fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne, du Crédit Mutuel Sud-ouest et du Crédit Mutuel Massif Central.
2 fonds en euros sont disponibles : le fonds euros dynamique Suravenir Opportunités 2, pour lequel chaque versement doit comporter 50 % minimum en unités de compte, et Suravenir Rendements 2, pour lequel chaque versement doit comporter 30 % minimum en unités de compte.
Le rendement du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 s’élevait à 2,50 % en 2023. Le rendement du fonds en euros Suravenir Rendements 2, fonds en euros du contrat qui privilégie la sécurité et la régularité des performances, s’élevait à 2,20 % en 2023. Dans un contexte de hausse générale des taux de fonds en euros en 2023, les fonds Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 affichent à nouveau des rendements compétitifs. En contrepartie, votre argent doit cependant être réparti entre fonds euros et unités de compte avec un montant minimum en unités de compte de 30 %.
Avis Fortuneo Vie : présentation des unités de compte de l’assurance vie Fortuneo
L’assurance-vie Fortuneo Vie comprend plus de 200 unités de comptes, dont 11 ETF, 7 fonds obligataire, un certificat Or, et plus de 50 fonds avec le label ISR. Il est possible d’investir dans l’immobilier via votre assurance-vie par le biais de 3 SCPI, 4 SCI et 2 OPCI par exemple, accessibles dès 100€ en gestion libre. Cette opportunité de diversification sur une classe d’actifs partiellement décorrélée des marchés boursiers est un complément aux fonds en euros, qui peut permettre de bénéficier de rendements réguliers avec une prise de risque relativement modérée. Le choix conséquent de supports en unités de compte permet à l’investisseur de diversifier son épargne et d’investir sur les marchés boursiers mais aussi immobiliers ou encore obligataires ou des matières premières.
Avis Fortuneo Vie : caractéristiques de l’offre assurance vie Fortuneo
Fortuneo Vie, à travers l’option gestion sous mandat, propose une offre composée de 3 mandats, conseillés par 3 sociétés de gestion sélectionnées pour leur expertise et leur stratégie d’investissement. Chaque client peut choisir le mandat qui correspond le mieux à son profil d’investisseur, à ses attentes, et au niveau de risque qu’il est prêt à prendre.
Performance de la gestion sous mandat par Fortuneo
Source : Fortuneo
Le profil « modéré », conseillé par Federal Finance Gestion, a pour objectif la recherche d’une performance sur le long terme supérieure à celle du fonds en euros Suravenir Rendement 2. Le profil « équilibré », conseillé par DNCA Finance, privilégie l’équilibre entre prise de risque et performance. Quant au profil « dynamique », il est piloté par Allianz Global Investors et donne la priorité à la recherche de la performance, en saisissant toutes les opportunités sur l’ensemble des marchés mondiaux en contrepartie d’une prise de risque plus élevée. La gestion sous mandat ou gestion pilotée est accessible à partir de 300€ d’investissement. Les versements ponctuels sont possibles à partir de 100€ et les versements programmés à partir de 50€
Avis Fortuneo Vie : tarifs et frais de l’assurance vie Fortuneo
Aucun frais caché avec Fortuneo. La tarification particulièrement avantageuse de ce courtier en ligne assurance-vie ne comporte aucun frais d’arbitrages et de retraits et pas de frais d’entrée sur un grand nombre de fonds. Comptez 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, 3% maximum de frais sur le fonds euros Suravenir Opportunité 2, et 0,75 % de frais de gestion pour les supports en unités de compte (0,85 % dans le cadre de la gestion pilotée).
Pour une première adhésion à un contrat assurance-vie Fortuneo, vous pourrez bénéficier d’une prime allant jusqu’à 300€ offerts pour un versement minimum de 3 500€ (jusqu’au 15/03/2024)*.
Avis Fortuneo Vie : à qui s’adresse Fortuneo Vie ?
L’offre d’assurance-vie de Fortuneo s’adresse aux investisseurs et aux épargnants à la recherche d’une solution d’épargne offrant un risque maîtrisé, avec une fiscalité attrayante. Les fonds euros séduiront les épargnants qui veulent faire grossir leur capital sans risque.
L’assurance-vie Fortuneo Vie offre aux investisseurs en plus de la gestion sous mandat, une gestion libre. Les investisseurs expérimentés pourront ainsi choisir eux-mêmes la composition de leur portefeuille, tout en profitant du cadre attractif de l’assurance-vie.
Pour souscrire un contrat d’assurance-vie avec Fortuneo, il faut être résident fiscal en France. Pour rappel, l’assurance-vie est une solution d’investissement destinée aux investisseurs particuliers.
Comment ouvrir une assurance vie Fortuneo Vie ?
Pour ouvrir un contrat d’assurance-vie Fortuneo, vous devez vous rendre sur le site web de Fortuneo, puis sur l’onglet « Assurance-vie ». Depuis cet onglet, vous pourrez voir apparaître un bouton vert en haut à droite de la page web, nommé « Adhérer au contrat ».
En cliquant sur ce bouton vert, vous arriverez sur la page d’adhésion en ligne, laquelle se déroulera en 4 étapes :
- Il faudra détailler votre projet d’investissement afin que Fortuneo puisse vous orienter au mieux vers la solution qui répond le mieux à votre profil.
- Il faudra signer le contrat en ligne et transmettre vos documents justificatifs (pièce d’identité, RIB et justificatif de domicile). La validation de la signature de votre contrat se fera par SMS par mesure de sécurité.
- Dès que votre dossier sera accepté, vous pourrez effectuer le premier versement et programmer d’éventuels prélèvements récurrents.
- Enfin, vous pourrez suivre l’évolution de vos placements depuis l’interface en ligne de Fortuneo ou depuis l’application mobile Fortuneo.
Nous vous recommandons de consulter le DICI qui est accessible juste avant le début de la procédure d’adhésion en ligne. Ce document a pour objectif d’expliquer de façon claire et transparente le fonctionnement et les risques du placement.
Notre avis sur l’assurance vie Fortuneo Vie
L’assurance-vie de Fortuneo est une offre complète. Il s’agit de l’un des plus anciens contrats d’assurance-vie proposé par un courtier 100% en ligne. Fortuneo étant une marque de Arkéa Direct Bank, filiale du Crédit Mutuelle, la solidité financière du groupe bancaire est un gage de sérieux pour les investisseurs.
L’un des aspects importants dans l’offre de Fortuneo, c’est que tous les profils d’investisseurs trouveront leur bonheur avec Fortuneo Vie, que ce soit avec la gestion sous mandant disposant de 3 niveaux de risque, les deux fonds euros et la possibilité de gestion libre sur une multitude d’unités de compte.
De plus, Fortuneo proposant aussi une offre bancaire complète (compte courant, livret bancaire, livret A, etc.) et de comptes Bourse (CTO ou PEA), les investisseurs et épargnants pourront, avec Fortuneo, regrouper tous leurs investissements au même endroit afin de pouvoir suivre leurs finances depuis la même interface en ligne ou application mobile.
Quelques questions sur l’assurance vie Fortuneo Vie ?
Quels sont les avantages de l’assurance-vie Fortuneo ?
Le contrat d’assurance vie Fortuneo propose une offre assez étendue de supports en unités de compte avec 200 fonds, 4 SCPI, 4 SCI et 2 OPCI ainsi que 11 ETF permettant une bonne diversification de ses avoirs. L’investisseur peut aussi choisir entre 2 fonds euros et bénéficie d’une option de gestion pilotée accessible dès 1 000 euros d’encours.
Quels sont les inconvénients de l’assurance-vie Fortuneo ?
L’assurance-vie Fortuneo propose des fonds euros attractifs mais, pour y accéder, l’investisseur devra obligatoirement investir une part de son capital en unités de compte (UC) de 30 % minimum.
Quels sont les tarifs de l’assurance-vie Fortuneo ?
Les frais de gestion annuels du fonds en euros sont de 0,60 %, ceux des UC de 0,75 %, avec un surcoût de + 0,10 % pour les supports faisant l’objet d’une gestion pilotée.
*Voir conditions sur le site de Fortuneo
Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.