La startup berlinoise Raisin permet aux épargnants de placer leur argent en France, mais aussi dans d’autres pays européens avec des solutions de comptes à terme et de livrets épargne, l’objectif étant de profiter des meilleures solutions d’épargne disponibles en Europe, et de ne pas seulement se limiter à ce qui existe en France.
Raisin propose ainsi un concept plutôt méconnu, mais qui semble séduire de plus en plus d’épargnants : placer leur argent dans d’autres banques européennes pour profiter de meilleurs taux. Quelles sont les caractéristiques de ses offres ? Comment y souscrire ? Réponses.
Qui est Raisin ? Histoire et chiffres clés de la plateforme d’épargne pan-européenne
Fondée en 2013 et filiale de la banque Raisin Bank fondée en 1973, Raisin élimine les barrières qui séparent les meilleurs produits d’épargne des investisseurs particuliers. Raisin est arrivé en France en 2016 et propose ses services en Allemagne depuis 2014, en Pologne et en Espagne depuis 2016, au Royaume-Uni et aux Pays-Bas depuis 2018, en Irlande depuis 2019, en Autriche, et même aux États-Unis depuis 2023.
La fintech permet d’accéder à des produits d’épargne performants provenant de toute l’Europe, une seule inscription en ligne suffit pour choisir parmi tous les investissements disponibles sur la plateforme. Raisin permet de gérer facilement ses comptes sur une seule et même interface.
Les principaux investisseurs qui soutiennent financièrement Raisin sont Deutsche Bank, PayPal et Goldman Sachs. La fintech allemande a donc su s’entourer de géants de la finance pour soutenir le développement de son offre. Sten Tamkivi et Taavet Hinrikus respectivement l’ancien directeur de Skype et le cofondateur de Wize, font partie des Business Angels qui ont soutenu le projet de Raisin.
Présent dans plus de 30 pays, et comptant 178 banques partenaires, Raisin compte plus de 1 000 000 de clients et 53 milliards d’euros investis via la plateforme. Ce ne sont pas moins de 1 250 offres d’épargne qui sont disponibles sur Raisin.
Les principales banques et établissements partenaires de Raisin sont : Alior Bank (Pologne), CKV Bank (Belgique), Euram Bank (Autriche), J&T Banka (République tchèque), Klarna Bank (Suède), Lea Bank (Norvège), Privatbanka (Slovaquie), Šiaulių Bankas (Lituanie), DISTINGO Bank (France) et Younited Credit (France).
Avant de vous présenter les solutions offertes par Raisin, précisions que les services de la fintech Raisin sont totalement gratuits.
Avis Raisin : caractéristiques de l’offre de comptes à terme de Raisin
Parmi les offres proposées par Raisin, figure le compte à terme (CAT), également appelé dépôt à terme (DAT). Avec ce placement à court, moyen, ou long terme, l’épargnant place sur ce support un montant défini à l’avance, pendant une durée elle aussi définie à l’avance, à la souscription du support, et qui influe sur le rendement du placement. Plus l’horizon d’investissement est long, plus le rendement est élevé, et inversement. Attention, si vous retirez les fonds avant l’échéance, des pénalités peuvent être appliquées et vous ne pourrez donc pas bénéficier du taux défini à la souscription. Le montant minimum demandé pour ce placement varie selon les banques (à partir de 500 euros).
Le compte à terme est une valeur sûre pour l’épargnant puisqu’il connaît à l’avance la somme exacte dont il disposera à la fin de la période d’investissement. De plus, il est couvert par le Fonds de Garantie et de Résolution à hauteur de 100 000 euros par banque et par client.
Les taux annuels pour un compte à terme d’une durée de 1 an vont jusqu’à 3,35 %. Il est possible de placer à 1 an, 2 ans, 3 ans, 5 ans et jusqu’à 10 ans. Attention, les taux à long terme ne sont pas forcément plus élevés actuellement, mais c’est la garantie d’obtenir ce taux pendant longtemps et ainsi de se protéger contre une possible baisse des taux.
Les 3 comptes à terme les plus rémunérateurs actuellement sont :
- Klarna sur 1 an avec 3,35 % par an ;
- Privatbanka sur 1 an avec 3,00 % par an ;
- Younited sur 1 an avec 3,00 % par an.
Il est intéressant de souligner qu’actuellement les taux à long terme sont moins rémunérateurs que les taux à court terme en raison d’une anticipation des banques de prochaines baisses des taux. Il ne faut donc pas tarder pour ouvrir un CAT et privilégier les comptes à terme à échéance courte (1 an ou moins).
Raisin offre la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme dans des pays de l’Espace Economique Européen, sachant que chacun dispose de sa propre politique fiscale. La plateforme accompagne ses clients pour les aider à trouver le placement qui peut leur correspondre.
Exemple de CAT proposé sur la plateforme Raisin : vous investissez 5 000€ pendant 1 an au taux de 3,35 % avec la banque suédoise Klarna, vous aurez l’assurance de toucher 167,5 € au bout d’un an.
Le compte à terme est un placement sans risque qui conviendra aux épargnants sachant à l’avance pendant quelle durée ils pourront bloquer leur investissement.
Découvrez les meilleurs comptes à terme sur la plateforme Raisin
Avis Raisin : caractéristiques de l’offre de livret épargne de Raisin
Raisin propose aussi une offre de livret d’épargne qui permet aux clients de placer leur argent sur un support à capital garanti dont le taux d’intérêt est calculé deux fois par mois. Le livret prévoit un montant minimum et un plafond de dépôt. L’argent présent sur le compte est disponible à tout moment en effectuant des retraits auprès de la banque concernée.
Si par exemple vous choisissez de placer 10 000 euros sur le livret épargne de la banque norvégienne Lea Bank, vous pourrez recevoir un taux annuel de 3,35 % actuellement pour un investissement de 5 000 euros (min) à 100 000 euros (max).
Les 3 livrets épargne les plus rémunérateurs du moment sont :
- Le livret épargne Lea Bank avec 3,35 % par an ;
- Le livret épargne Klarna avec 3,29 % par an ;
- Le livret épargne CKV Bank avec 3,04 % par an.
Sur son site, Raisin rappelle qu’il existe deux types de livrets d’épargne : les livrets d’épargne réglementés par l’État et ceux gérés par les banques. Dans la première catégorie, on trouve par exemple le Livret A dont les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Dans la seconde catégorie figurent les livrets d’épargne bancaires dont le solde minimum, le plafond de dépôt et les intérêts varient d’une banque à l’autre.
L’offre de Raisin est uniquement composée de livrets d’épargne bancaires.
Il s’agit de la solution qui conviendra aux épargnants ne sachant pas à l’avance pendant combien de temps ils pourront bloquer le montant de leur investissement, et ayant donc besoin de plus de flexibilité.
Découvrez les meilleurs livrets épargne sur la plateforme Raisin
Avis Raisin : quels sont les avantages et inconvénients de Raisin ?
L’un des principaux avantages de l’offre de Raisin est de permettre aux épargnants français d’avoir accès à plusieurs offres d’épargne de toute l’Europe à un seul et même endroit et avec un seul compte, le tout permettant de bénéficier des meilleurs taux disponibles dans toute l’Europe, et de placer son argent sans risque et avec une garantie sur les dépôts à hauteur de 100 000 € par client.
L’absence de frais est également un atout important de l’offre de Raisin.
Au niveau des inconvénients, nous pouvons souligner que si certaines offres sont accessibles avec un investissement minimum de 500 euros, certaines offres intéressantes exigent un montant minimum plus important (5 000 euros ou 10 000 euros). À l’inverse, d’autres épargnants plus fortunés regretteront des plafonds d’investissement trop limités (80 000 euros ou 100 000 euros).
Quels sont les tarifs de Raisin ?
Raisin se distingue par la gratuité de son offre, avec une absence totale de frais sur les comptes à terme et les livrets épargne. Raisin permet ainsi aux épargnants de bénéficier pleinement de leurs économies sans souci de frais cachés ou de charges supplémentaires.
Avis Raisin : à qui s’adresse Raisin ?
L’offre de Raisin est principalement destinée aux épargnants qui recherchent une plateforme sécurisée et facile d’utilisation pour investir sans risque dans des produits d’épargne à travers toute l’Europe. Raisin s’adresse aux investisseurs qui souhaitent bénéficier d’une garantie sur leurs dépôts jusqu’à 100 000 € et qui sont intéressés par l’accès à une diversité de produits bancaires sans risque et sans frais de gestion.
Cela inclut les particuliers à la recherche de taux d’intérêt compétitifs et les investisseurs désireux de diversifier leur portefeuille d’épargne au-delà des frontières nationales. Toutefois, il est important de noter que certains produits peuvent nécessiter un dépôt minimum élevé, ce qui pourrait être un facteur à considérer pour les clients les moins aisés.
Comment ouvrir un compte chez Raisin ?
Raisin donne la possibilité aux épargnants de placer leur argent partout en Europe. Les dépôts sont intégralement garantis jusqu’à 100 000 euros par banque et par client.
Pour ouvrir un compte chez Raisin, il suffit de s’inscrire en ligne. L’inscription est simple, seules quelques informations personnelles (adresse mail, civilité, nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone, adresse et code postal, pays…) sont demandées pour l’ouverture de compte. L’identification se fait ensuite par une procédure vidéo en collaboration avec le partenaire de Raisin IdNow. L’inscription, ainsi que tous les services fournis par Raisin, sont intégralement gratuits. La plateforme reçoit une rémunération des banques partenaires.
Une fois l’identité de l’épargnant vérifiée, celui-ci peut accéder à son espace client et souscrire aux offres exclusives des banques partenaires européennes de Raisin. Pour commencer à investir, il vous suffira de choisir l’offre souhaitée (compte à terme ou livret d’épargne), puis transférer le montant voulu sur le compte. La plateforme s’occupe du reste.
Notre avis sur Raisin
Dans le paysage concurrentiel des fintechs, Raisin se distingue par une proposition de valeur robuste et diversifiée. Cette plateforme d’épargne en ligne, qui a su s’imposer comme un pilier du marché, offre à ses utilisateurs un accès privilégié à un éventail de banques partenaires européennes. La démarche simplifiée d’ouverture de compte, la comparabilité transparente des offres, et la garantie des fonds jusqu’à 100 000 euros par client et par banque, le tout sans frais, sont autant d’atouts qui font de Raisin un choix de prédilection pour les épargnants qui souhaitent placer leur argent sans risque.
Raisin est une option fiable, forte d’un million de clients répartis dans une trentaine de pays, et soutenue par plus de cent banques partenaires.
Quelques questions sur Raisin épargne ?
Qu’est-ce que Raisin ?
Raisin est une plateforme d’épargne en ligne fondée en 2013, destinée aux investisseurs particuliers, qui permet d’accéder à des produits d’épargne performants provenant de toute l’Europe.
Quels sont les produits épargne proposés par Raisin ?
La plateforme d’épargne en ligne Raisin propose une offre de compte à terme ou dépôt à terme, qui permet de placer un montant défini à la souscription du support, pendant une durée elle aussi définie à l’avance, à un taux connu lors de la souscription. Il est aussi possible d’investir dans un livret d’épargne qui permet aux clients de placer leur argent sur un support à capital garanti dont le taux d’intérêt est calculé deux fois par mois.
Comment ouvrir un compte Raisin ?
L’inscription est 100 % en ligne et gratuite. Il vous faudra d’abord indiquer adresse mail, civilité, nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone et adresse avant de procéder à une identification par procédure vidéo avec IdNow. Vous pourrez ensuite accéder à votre espace client et souscrire aux offres exclusives des banques européennes partenaires en sélectionnant les placements (livret épargne et compte à terme) qui vous intéressent.
Quelles sont les garanties proposées par Raisin ?
Dans l’éventualité d’une insolvabilité d’un établissement financier, les sommes déposées sont sécurisées par le dispositif de protection légale des dépôts, couvrant jusqu’à 100 000 € par client et par établissement bancaire.
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Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.