EasyVie, l’assurance-vie d’EasyBourse

Découvrez l’offre d’assurance-vie EasyVie du courtier en ligne EasyBourse, filiale à 100 % de La Banque Postale. Nous reviendrons notamment en détail sur la composition du support en euros et son rendement ainsi que sur les supports en unités de compte, leur nombre et leur diversité, avant de nous pencher sur les frais du contrat et les modes de gestion.

EasyBourse : notre présentation du courtier en ligne filiale de La Banque Postale

EasyBourse est le courtier en ligne de la Banque Postale qui partage avec sa maison-mère ses valeurs de citoyenneté et d’accessibilité. Son offre d’investissement en ligne autrefois orientée exclusivement Bourse s’est désormais ouvert à l’assurance-vie. La plateforme transactionnelle EasyBourse, filiale à 100 % de La Banque Postale, destinée à l’investissement sur les marchés boursiers, permet d’investir en ligne de façon simple et rapide sur un compte-titres ordinaire (CTO), un PEA, ou encore un PEA-PME. Fin février 2018, EasyBourse a complété son offre en lançant EasyVie, en collaboration avec l’assureur CNP assurances.

Le courtier en ligne EasyBourse s’est vu décerner le label d’excellence 2021 des Dossiers de l’Épargne pour ses offres EasyPremium, EasyExpert et EasyIntense.

Le contrat EasyVie a reçu en 2018 le Prix Innovation banque et assurance décerné par Profideo ainsi que le Top d’argent 2019 du meilleur service client décerné par Toutsurmesfinances.

EasyBourse a aussi reçu le Top de Bronze 2022 du meilleur contrat ISR en 2022.

EasyVie : caractéristiques de l’offre assurance-vie EasyBourse

EasyVie est un contrat distribué par EasyBourse, filiale de La Banque Postale, dont l’assureur est CNP assurances, l’un des acteurs majeurs du monde de l’assurance.

L’assurance-vie en ligne EasyVie d’EasyBourse est entièrement digitalisée et la souscription comme la gestion du contrat est 100 % en ligne, ce qui explique les frais réduits de ce contrat qui n’est pas sans rappeler les offres des banques en ligne et courtiers assurance-vie en ligne. Il a toutes les caractéristiques d’un contrat patrimonial avec plusieurs modes de gestion, une large gamme d’unités de compte avec une architecture ouverte, plusieurs options directement accessibles en ligne.

L’offre assurance-vie EasyVie est accessible à partir de 1 000 euros de versement initial seulement. Les versements libres peuvent être réalisés dès 50 euros. Il est aussi bien sûr possible de mettre en place des versements réguliers à partir de 50 euros par mois.

Le contrat EasyVie propose à la souscription de nombreuses options et garanties personnalisables qui sont de vrais atouts comme :

• la sécurisation des plus-values qui permet de protéger les plus-values constatées sur les supports en unités de compte,
• l’investissement progressif qui permet d’investir son capital progressivement sur les supports en unités de compte sur 6, 9 ou 12 mois et lisser son entrée,
• la garantie coup dur premium qui permet, en cas d’événement grave, de compenser une éventuelle moins-value au moment du rachat,
• la garantie plancher qui, en cas de décès, permet de couvrir une éventuelle différence négative entre la valeur de votre contrat et vos versements ;
• les rachats planifiés pour percevoir régulièrement une partie de votre capital.

Analyse du fonds euros de l’assurance-vie EasyVie d’EasyBourse

Le rendement du fonds euros du contrat EasyVie, intitulé EASYVIE Euros, atteint 2,50 % en 2018, 1,50 % en 2019, 1,20 % en 2020 et 1,10 % en 2021 et 1,60% en 2022. Le fonds euros EASYVIE Euros affiche depuis sa création un rendement attractif, légèrement supérieur, voire très supérieur à la moyenne des fonds euros selon les années et la part d’unités de comptes du contrat.

En 2023, EasyVie renouvelle son offre Bonus euros 2023 qui consiste à majorer le taux de participation aux bénéfices de référence attribué au support EASYVIE Euros, net de frais sur encours et brut de prélèvements sociaux, selon les dispositions suivantes :

Les montants investis sur des supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers, d’où un risque de perte en capital.

Source : EasyBourse

Bénéficiez d’une majoration du taux de participation aux bénéfices grâce au Bonus Euros 2023 !

La performance 2022 du fonds euros de l’assurance-vie EasyVie a pu atteindre 3,20 % si le taux d’unités de compte est supérieur à 50 %.

Source : EasyBourse

Attention, le contrat EasyVie n’est pas un contrat mono-support et, à la souscription, un minimum de 20 % des encours doit être investi sur des supports en unités de compte.

Pour rappel : le fonds euros est un fonds sécurisé, majoritairement investi en obligations et garanti en capital. On est sûr à tout moment de retrouver la totalité des sommes versées sur ce support. En contrepartie, le rendement du fonds euros est relativement faible. Les supports en unités de compte (UC), investis sur les marchés financiers, ne sont pas garantis en capital et leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. L’épargnant n’est pas sûr de pouvoir récupérer à tout moment l’intégralité des sommes versées. En contrepartie, l’espérance de rendement est bien plus importante. La mise en place de versements programmés permet de tirer parti des variations de marchés.

Analyse des unités de compte de l’assurance-vie EasyVie

Le contrat d’assurance-vie EasyVie donne accès à 200 supports d’investissement en unités de compte à ce jour, incluant de nombreux trackers (Amundi, BNP, Lyxor notamment, Ossiam (groupe Natixis), DWS Investment (groupe Deutsche Bank)…) sur des indices boursiers de référence (S&P 500, CAC 40, Euro Stoxx 50, FTSE 100, MSCI CHINA, MSCI JAPAN, etc.) mais aussi sur des secteurs d’activité (high-tech, santé, énergie, télécommunications, eau, etc.), ainsi que sur le marché immobilier au travers de 5 SCPI. Le choix d’unités de compte permettra à l’épargnant qui le souhaite de se construire un portefeuille diversifié à moindre coût.
Pour information, les ETF sont disponibles en gestion libre comme en gestion sous mandat, tandis que les SCPI ne sont disponibles qu’en gestion libre.

À noter : l’offre de supports d’investissement socialement responsable est très étoffée. Ainsi, ce sont plus de 100 supports labellisés ISR qui sont proposés via la gestion libre ou conseillée, associant des fonds qui ont le label d’État français ainsi que des fonds affichants le label Greenfin, le label Towards Sustainability ou encore le label Luxflag. Une belle sélection qui permet de donner du sens à son épargne tout en bénéficiant de rendements avantageux !

Les supports en unités de compte de l’assurance-vie EasyVie permettent en outre de se positionner sur de nombreuses thématiques d’investissement attractives comme l’intelligence artificielle, le bas carbone, les métaux précieux, le vieillissement de la population, etc.

Le mandat d’arbitrage Actions citoyen déployé en mars 2020 permet d’accéder à un univers d’investissement responsable et restitue un reporting extra-financier d’empreinte carbone, de consommation d’eau, de taux de formation de son investissement.

Les modes de gestion de l’assurance-vie EasyVie d’EasyBourse

L’assurance-vie en ligne EasyVie de EasyBourse propose deux types de gestion :

• la gestion libre : accompagnée au travers de portefeuilles modèles adaptés à chaque profil investisseur ou autonome au travers un large choix d’unités de compte,
• et la gestion sous mandat nommée « mandat d’arbitrage ».

La gestion libre « autonome » implique que l’épargnant décide lui-même de la répartition de son capital entre le fonds euros et les supports en unités de compte, qu’il sélectionne lui-même et pour lesquels il réalise lui-même ses arbitrages.

La gestion libre « accompagnée » dirige l’épargnant vers 5 portefeuilles modèles en fonction de son profil de risque (prudent, modéré, équilibré, dynamique ou audacieux).

La gestion sous mandat permet de déléguer totalement la gestion du contrat à BPE (Banque Privée de La Banque Postale), qui tient compte du profil d’épargnant du client pour gérer son contrat (et notamment de son profil de risque et de son horizon d’investissement).

EasyBourse attache une grande importance à l’investissement socialement responsable, ainsi, les investissements et la gestion sous mandat respecte les 7 objectifs de performance durable de l’ONU.

Source : EasyBourse

Tarifs et frais de l’assurance-vie EasyVie d’EasyBourse

EasyBourse ne pratique pas de frais de versement, d’entrée, d’arbitrage ou de sortie sur son contrat d’assurance-vie EasyVie. Toutefois, des frais spécifiques s’appliquent pour l’investissement en SCPI (droits d’accès au support) ainsi que le choix de la gestion sous mandat.

À noter : les frais de gestion sont dégressifs en fonction du capital placé et des supports investis. C’est d’ailleurs ce qui fait la particularité de la grille tarifaire de l’assurance-vie EasyVie.

Frais de gestion du support en euros

Frais de gestion des supports permanents en unités de compte, sans dispositions particulières

La gestion sous mandat est facturée 0,15 % en supplément.

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