10 stratégies de défiscalisation pour payer moins d’impôts en 2025

Ces dernières années, les possibilités de réduire son impôt sur le revenu (IR) et son impôt sur la fortune immobilière (IFI) ont été revues progressivement à la baisse, du fait notamment de la mise en place du plafonnement des niches fiscales.

Toutefois, il reste toujours des possibilités pour réduire ses impôts tout en se constituant un patrimoine.

Avant toute chose, il importe de comprendre que l’objectif premier d’un investissement est, comme son nom l’indique, d’investir, c’est-à-dire de se constituer un patrimoine. L’avantage fiscal doit être pris en compte seulement dans un second temps.

Nous vous conseillons d’analyser le prisme de la réduction d’impôt après avoir fait un bilan de patrimoine global de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux. La réduction d’impôt ne doit être que la résultante d’une analyse et non l’objectif premier.

Un conseiller en gestion de patrimoine pourra également vous aider à construire votre patrimoine en tenant compte de tous vos besoins.

Découvrez dans cet article différents moyens de défiscaliser en 2025 pour réduire votre imposition en prenant en compte votre situation personnelle.

Défiscaliser : comment ça fonctionne ? À qui ça s’adresse ? En vidéo

Défiscaliser, qu’est-ce que c’est ?

Défiscaliser consiste à réduire ses impôts. En effet, la défiscalisation recouvre l’ensemble des dispositions légales permettant diminuer son impôt (impôt sur le revenu ou impôt sur la fortune immobilière). Il existe de nombreux moyens tout à fait légaux de réduire son imposition. L’État, en fléchant l’épargne des particuliers vers des placements défiscalisants, promeut divers investissements.

Deux principaux moyens de défiscalisation existent.

La défiscalisation par réduction de l’impôt payé

Il s’agit d’un abattement direct du montant de l’impôt dû. Par exemple, en donnant de l’argent à une association, vous pouvez réduire votre imposition correspondant à 66 % ou 75 % de la somme donnée selon la nature de l’organisme à qui vous avez donné.

La défiscalisation par déduction d’investissement

Il s’agit de créer une charge financière, que l’on déduira des revenus imposables. Par exemple, une partie des sommes investies sur le Plan Épargne Retraite peut être déduite de la base taxable de l’impôt sur le revenu. Il s’agit de réduire votre revenu imposable grâce à l’épargne.

Qui peut mettre en place des stratégies de défiscalisation ?

Les stratégies de défiscalisation s’adressent aux contribuables puisque le but est de réduire sa facture à l’administration fiscale. Cela peut sembler évident mais rappelons aussi que cela concerne moins de la moitié des Français étant donné que moins de 45 % des foyers fiscaux sont redevables de l’impôt sur le revenu en France.

Si la défiscalisation peut concerner tous les ménages qui paient l’impôt sur le revenu, il est cependant important de souligner que tous n’auront pas intérêt à mettre en place les mêmes stratégies de défiscalisation. Il faudra en effet s’appuyer sur les revenus et la situation patrimoniale d’un ménage avant de déterminer quelles solutions défiscalisantes sont les plus judicieuses. Par exemple, des dispositifs comme la loi Malraux sont particulièrement avantageux pour les ménages fortement imposés tandis qu’elle présente peu d’atouts pour un contribuable plus modeste. Soyez donc vigilant avant de choisir tel ou tel type de dispositif défiscalisant.

Qu’est-ce qu’un crédit d’impôt ?

Il est aussi possible, même pour les ménages non redevables de l’impôt, de bénéficier d’avantages fiscaux, dans le cadre du crédit d’impôt. Les dépenses liées au crédit d’impôt permettent à la fois de réduire sa facture à l’administration fiscale pour les ménages redevables de l’impôt mais aussi de bénéficier d’un versement de la part de l’administration fiscale pour les ménages non imposables.

Plusieurs dépenses peuvent donner lieu à un crédit d’impôt comme les frais de garde d’enfant ou frais d’aide-ménagère qui permet de bénéficier de 50 % de crédit d’impôt (dans la limite d’un certain plafond bien sûr).

PACS, mariage, naissance : comment diminuer ses impôts grâce à sa situation personnelle ?

La facture à l’administration fiscale peut aussi être réduite avec la composition du foyer fiscal. L’augmentation de parts fiscales aura tendance à faire baisser le montant dû à l’administration fiscale. Prenons par exemple un couple non marié : l’homme gagne 75 000 euros par an et la femme 27 000. L’homme se situe dans la tranche marginale d’imposition à 41 % tandis que la femme se situe dans la tranche d’imposition à 30 %. S’ils se marient ou se pacsent, ils forment un seul et même foyer fiscal, possédant 2 parts, et se situent désormais dans la tranche marginale d’imposition à 30 %.

Si un enfant naît, il compte comme une demi-part supplémentaire du foyer fiscal, idem pour un deuxième enfant (à partir du 3ème, chaque enfant compte pour une part supplémentaire). Attention toutefois, le quotient familial est plafonné et change tous les ans. En 2025, le plafond est de 1 791 euros pour la demi-part de chaque enfant. Un couple marié avec deux enfants peut donc déduire au maximum 3 582 euros d’impôt sur le revenu.

Comment réduire ses impôts grâce aux dons ?

Les dons aux associations et organismes d’intérêt général permettent de bénéficier d’une réduction de son impôt sur le revenu. Cette réduction est égale à 66 % des sommes versées pour les dons à un organisme d’intérêt général dans la limite de 20 % du revenu imposable. Elle est même de 75 % des sommes versées pour les dons à des organismes d’aide aux personnes en difficulté ou pour la sauvegarde du patrimoine religieux depuis la loi de finances de décembre 2023, dans la limite de 1 000 euros (pour les dons effectués en 2025). La fraction qui excède 1 000 euros donne droit à une réduction d’impôt de 66 %, dans la limite de 20 % du revenu imposable.

Notez que l’IFI est aussi concerné. Les dons en numéraire au profit de certains organismes (notamment des établissements de recherche et d’enseignement supérieur, des fondations reconnues d’utilité publique, des entreprises d’insertion, des associations intermédiaires et entreprises adaptées, etc.) permettent de réduire son impôt sur la fortune immobilière de 75 % du montant des dons réalisés dans la limite de 50 000 euros.

Comment défiscaliser en 2025 avec des investissements immobiliers ?

De très nombreux dispositifs de défiscalisation existent dans l’investissement immobilier, notamment dans l’immobilier locatif avec les lois Pinel (il n’est plus possible en 2025 de souscrire à ce dispositif auquel la dernière loi de finance a mis fin), Denormandie, Malraux, mais aussi le statut de loueur meublé non professionnel. Enfin, l’investissement dans l’immobilier de prestige n’est pas en reste non plus avec la loi monuments historiques qui permet de restaurer un bien classé en bénéficiant d’avantages fiscaux considérables.

Loi Denormandie pour défiscaliser en investissant dans un logement ancien à rénover

L’amendement Denormandie au projet de loi de finances 2019 a même prévu la création d’un dérivé du dispositif Pinel réservé aux logements anciens. Ce dispositif s’adresse aux acheteurs puis bailleurs de logements anciens situés dans un petit nombre de communes françaises (dont les 222 villes du plan Action cœur de ville) qui acceptent un plan de rénovation d’au moins 25 % du prix d’achat du bien. Il permet lui aussi de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu de 12 %, 18 % ou 21 % du montant investi. Notez que la modernisation, les travaux d’assainissement ou d’aménagement de surfaces habitables (dont les combles et sous-sols), ou encore les travaux permettant la création d’une surface nouvelle sont éligibles.

À qui s’adresse l’investissement en loi Denormandie ?

L’investissement défiscalisant Denormandie s’adresse aux particuliers qui souhaitent réaliser une rénovation de leur investissement locatif.

Il est efficace pour les personnes payant moins de 6 000€ d’impôt par an et ayant une capacité d’emprunt suffisante. Attention tout de même, compte tenu de la hausse brutale des taux d’emprunt, l’effet de levier du crédit n’est plus du tout aussi intéressant qu’auparavant.

Il est aussi possible de trouver des investissements défiscalisant Denormandie via des SCPI loi Denormandie.

Loi Malraux, dispositif de défiscalisation pour restaurer l’immobilier ancien

Le dispositif Malraux permet de réduire son impôt sur le revenu en fonction des dépenses réalisées, qui doivent concerner des immeubles protégés au titre des monuments historiques, labellisés par la Fondation du patrimoine, ou situés dans les sites patrimoniaux remarquables. Ce dispositif a pour objectif la restauration de l’immobilier ancien des centres-villes historiques.

Les taux de la réduction d’impôt sur le revenu au titre des investissements Malraux sont de 22 % des dépenses pour les immeubles situés dans les sites patrimoniaux remarquables et portés à 30 % des dépenses en présence d’un plan de sauvegarde et de mise en valeur approuvé (PSMV). Dans les quartiers anciens dégradés définis à l’article 25 de la loi n° 2009-323 du 25 mars 2009 et les quartiers du nouveau programme de renouvellement urbain (NPNRU), la réduction d’impôt est de 30 %.

Cette réduction d’impôt est conditionnée à la mise en location nue du bien durant 9 ans.

À qui s’adresse l’investissement en loi Malraux ?

La Loi Malraux s’adresse principalement aux contribuables français souhaitant faire un investissant patrimonial en centre-ville avec une fiscalité sur le revenu importante jusqu’à 30 000€ de réduction d’impôt maximum par an pendant 4 ans. Depuis le 1er janvier 2013, la réduction d’impôt en loi Malraux ne rentre plus dans le plafonnement des niches fiscales.

Notez qu’il existe également des SCPI loi Malraux.

Loi monuments historiques pour investir dans un bien classé et défiscaliser

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L’investissement dans les monuments historiques permet permet d’imputer toutes les charges, dont les intérêts d’emprunt, sur son revenu global et ce, sans limitation de montant afin de faire baisser son impôt sur le revenu. Le monument historique nouvellement acquis doit être conservé pendant une période minimum de quinze ans. Il est possible de le mettre en location durant ce laps de temps.

Pour pouvoir être qualifié de monument historique, le bien doit avoir reçu un agrément du directeur des services fiscaux ou avoir obtenu le label de la fondation du patrimoine.

À qui s’adresse l’investissement en monuments historiques ?

Cet investissement intéressera les personnes les plus imposées sur le revenu. Le bémol c’est qu’il est difficile de trouver des biens en monument historique en centre-ville ou dans les grandes villes. Le financement peut-être plus compliqué pour certains monuments historiques (type château).

LMNP : la location meublée pour défiscaliser

La location meublée non professionnelle (LMNP) est un dispositif de réduction d’impôt accordée aux particuliers qui louent leur(s) bien(s) meublé(s) sans que les recettes locatives représentent la principale source de revenus du foyer fiscal. Les loueurs meublés non professionnels peuvent aussi, pour bénéficier de réduction d’impôt avantageuses, investir dans des résidences de tourisme, des résidences étudiantes et des établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD) afin de les louer.

Dans ce cas particulier de la location meublée, les investisseurs sont bien souvent déchargés de la gestion locative confiée à un gestionnaire.

Le LMNP classique n’est pas une réduction d’impôt de vos revenus actuels mais un avantage fiscal vous permettant de bénéficier de revenus futurs non fiscalisés dans un premier temps tant que les amortissements pratiqués n’ont pas été apurés.

À noter : désormais, les amortissements ayant permis de réduire les revenus locatifs devront être pris en compte dans le calcul de la plus-value, ce qui va accroître la plus-value taxable à la sortie. Les résidences services senior et étudiantes sont cependant exclues de cette mesure.

À qui s’adresse l’investissement en LMNP ?

L’investissement en LMNP intéressera tous les propriétaires qui veulent profiter de leur investissement locatif pour réduire le poids de la fiscalité des revenus complémentaires que leur procure leur bien.

Comment défiscaliser en 2025 avec l’investissement dans des placements alternatifs ?

L’immobilier n’est pas le seul domaine dans lequel il est possible de défiscaliser en 2025. De nombreux autres segments de l’investissement sont concernés. Parmi les placements alternatifs, on peut notamment citer l’investissement loi Girardin qui concerne l’investissement dans le foncier agricole, industriel ou social dans les Outre-Mer, mais aussi l’investissement dans le bois au travers des GFF (Groupements Fonciers Forestiers) et GFI (Groupements Forestiers d’Investissement) ou encore l’investissement dans la vigne au travers des GFV (Groupements Fonciers Viticoles). Enfin, les SOFICA (Sociétés pour le Financement de l’Industrie Cinématographique et Audiovisuel) constituent un placement de niche qui permet de réduire ses impôts en investissant dans le cinéma.

Loi Girardin pour défiscaliser en 2025 avec des investissements industriels, agricoles et sociaux

La loi Girardin a pour but de favoriser les investissements dans les DOM-TOM, qu’il s’agisse d’investissements industriels (Girardin industriel), d’investissements fonciers agricoles (Girardin agricole) ou bien dans le logement social (Girardin social).

Il ne s’agit pas d’un investissement à proprement parler car à la fin vous n’aurez rien d’autre qu’une réduction d’impôt. Il s’agit bien d’une opération à fonds perdus que l’on appelle one shot. Il n’y a pas d’espérance de gain sur l’opération financée. L’économie provient du fait que la réduction d’impôt est supérieure à la mise de départ qui est définie en fonction du taux d’apport défini par le monteur de l’opération.

À ce jour, les taux d’apport sont aux alentours de 90 % ce qui veut dire que vous placez 90 pour avoir une réduction d’impôt de 100 %, l’avantage fiscal est donc de 11,11 %.

Vous n’aurez pas de retour sur investissement. En revanche, vous resterez engagés pendant un peu plus de 5 ans avec le ou les projets (si mutualisations) sur lesquels vous aurez investis, ce qui veut dire que s’il y a un défaut, votre avantage fiscal peut être remis en cause. C’est la raison pour laquelle il faut regarder les opérations qui offrent le plus de garanties possibles, voire un agrément de Bercy qui valide que si l’opération est réalisée comme indiquée dans le dossier d’agrément il n’y aura pas de remises en cause.

Le Girardin est intéressant car il bénéficie d’un plafonnement supérieur des niches fiscales montant jusqu’à 18 000€. Ce qui est pris en compte pour calculer les 18 000€ n’est pas la réduction d’impôt en elle-même mais celle-ci ajustée du taux de rétrocession à l’exploitant ultra-marin.

Vous l’aurez compris il s’agit d’une opération un peu plus complexe qui nécessite que vous ayez bien compris les tenants et aboutissants du montage. Il est obligatoire de passer par un conseiller en investissement financier qui vous fera une lettre de mission spécifique et vous adressera un rapport d’adéquation par rapport à votre situation.

À qui s’adresse le Girardin ?

La défiscalisation Girardin s’adresse aux contribuables voulant réduire leurs impôts (maximum 60 000€ / an) tout en souhaitant aider le développement économique en Outre-mer, mais sans en tirer profit à terme.

Groupement forestier : GFF et GFI pour investir dans le bois et payer moins d’impôts

L’investissement en groupement forestier permet de profiter du rendement -plus si faible que cela comparé aux autres produits avec un risque similaire- de la filière bois, mais aussi d’optimiser son impôt sur le revenu ou de travailler sur sa transmission patrimoniale.

Plusieurs options s’ouvrent à vous. Vous pourrez en effet investir dans le bois :

• via un groupement foncier forestier (GFF) ou un groupement forestier d’investissement (GFI) avec une réduction de 25 % pour un investissement maximal de 50 000€ pour une personne seule et 100 000€ pour un couple ;
• dans le cadre de la loi DEFI (Dispositif d’Encouragement Fiscal à l’Investissement en Forêt), avec une réduction de 18 % ou 25 % en fonction des surfaces avec un montant d’investissement de 6 250€ pour une personne seule et 12 500€ pour un couple.

Ces investissements entrent dans le cadre du plafonnement des niches fiscales.

À qui s’adresse l’investissement en GFF et GFI ?

Cet investissement concerne des investisseurs sensibles aux actifs tangibles dont la croissance annuelle est naturelle avec une optique de transmission patrimoniale car il y a un abattement fiscal de 75 % sur les droits de succession. Il y a aussi un abattement de 75 % sur la valeur IFI de vos GFF et une exonération complète au niveau de vos GFI.

Il existe aussi d’autres investissements « immobiliers » défiscalisants de niche comme le viticole via un groupement foncier viticole.

Sofica pour financer la production de films français

Les Sofica ont pour but de financer les productions de films français.

L’investissement donne droit à une réduction d’impôt de 30 %. Cette réduction peut atteindre 36 % du montant des versements nets si la Sofica s’engage à réaliser au moins 10 % de ses investissements avant le 31 décembre de l’année suivant la souscription. Une réduction d’impôt de 48 % est accordée pour les Sofica qui ont investi au moins 10 % de leurs actifs dans le capital de sociétés de production.

Le ticket d’entrée est de l’ordre de 5 000 euros. Les SOFICA bénéficient d’un plafonnement supérieur des niches fiscales montant jusqu’à 18 000€. Toutefois, un contribuable ne peut pas investir plus de 25 % de son revenu net global dans ce dispositif de défiscalisation. Le montant maximal de la réduction d’impôt peut atteindre 8 640 euros.

L’amendement n° 4587 à la loi de finance 2024 prolonge l’existence de ce dispositif jusqu’au 31 décembre 2026.

À qui s’adresse l’investissement en SOFICA ?

L’investissement en SOFICA s’adresse aux ménages les plus imposés, avec un patrimoine financier conséquent compte tenu du ticket d’entrée élevé. Elles peuvent être souscrites directement auprès des distributeurs mais aussi par le biais de conseillers en gestion de patrimoine.

Comment défiscaliser en 2025 avec le PER pour réduire son impôt grâce à son épargne ?

Le plan d’épargne retraite (PER) individuel qui regroupe l’ancien Plan d’épargne populaire (PERP) et l’ancien dispositif Madelin est une solution d’épargne longue qui permet de payer moins d’impôt et de se constituer un capital pour sa retraite.

Le gouvernement a souhaité faciliter la constitution d’une épargne complémentaire au système de répartition afin de réduire la marche importante entre les derniers revenus professionnels et la pension de retraite. L’avantage fiscal provient du fait que l’on déduit de ses revenus les montants investis. Plus votre tranche marginale est élevée, plus l’avantage fiscal est important.

Chaque année, les contribuables peuvent investir des sommes destinées à financer leur retraite en les déduisant de leur impôt sur le revenu. Les contribuables qui détiennent un PER peuvent déduire leurs versements sur leur PER de leur revenu imposable, dans la limite de certains plafonds, variables selon l’activité professionnelle. Ainsi, les salariés peuvent déduire au maximum chaque année 10 % de ses revenus professionnels, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, de l’année précédente ; avec une déduction maximale de 37 094 € en 2025. Les travailleurs non salariés peuvent eux déduire chaque année 10 % de la fraction du bénéfice imposable compris dans la limite de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 37 680 euros ; 15 % de la fraction du bénéfice imposable compris entre un et huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale, soit un montant déductible plafonné à 49 455 euros en 2025 ; ces deux plafonds se cumulant, un travailleur non salarié peut donc déduire un maximum de 87 135 euros en 2025.

Le contribuable bénéficie également du plafond des années précédentes s’il n’a pas été utilisé. En effet, il peut reporter le reliquat sur les 3 années suivantes

À qui s’adresse le PER ?

Le PER est vraiment intéressant pour tous les contribuables, quel que soit leur niveau d’imposition, car il permet de mettre des sous de côté pour sa retraite en réduisant ses impôts. Cette solution est particulièrement avantageuse si l’on anticipe que son imposition à la retraite sera moindre que pendant la vie active. Mais même dans le cas où votre tranche marginale d’imposition est identique, l’avantage fiscal du PER est intéressant car vous bénéficiez alors pour investir d’un effet de levier en votre faveur. Attention : les fonds ne peuvent pas être débloqués avant la retraite sauf dans certains cas particuliers (accidents de la vie et acquisition de sa résidence principale). Là encore, rapprochez-vous de votre conseiller en gestion de patrimoine pour en discuter avec lui. Vous pouvez toutefois gérer vous-même votre PER comme un contrat d’assurance-vie et choisir vous-même le meilleur PER pour commencer à financer votre retraite.

Le gros avantage du PER par rapport à ses prédécesseurs c’est qu’il est possible de sortir en capital ou en rente si on le souhaite, et non uniquement en rente (avec le dispositif Madelin ou le PERP, seulement 20 % des montants placés pouvaient être sortis en capital et le reste en rente).

Enfin, l’investissement au sein de votre PER n’entre pas dans le plafonnement des niches fiscales.

Comment défiscaliser en 2025 en investissant dans les entreprises ?

Investir dans les PME pour réduire son impôt sur le revenu

L’investissement direct dans des PME permet de déduire de son impôt sur le revenu 25 % du montant investi, avec un plafond de 12 500€ pour une personne seule et de 25 000€ pour un couple, correspondant respectivement à un investissement de 50 000 € pour une personne seule et 100 000 € pour un couple.

Pour bénéficier de la réduction d’impôt IR PME, il faut obligatoirement passer par une souscription ou une augmentation de capital et conserver les titres nouvellement acquis au moins cinq ans.

Les PME éligibles à cette défiscalisation doivent avoir moins de 250 salariés, réaliser un chiffre d’affaires inférieur à 50 millions d’euros et avoir un bilan inférieur à 43 millions d’euros. Les conditions d’éligibilité des sociétés ont également été modifiées. Dorénavant, la PME doit exercer son activité depuis moins de 7 ans (sauf exceptions) et ne doit pas être qualifiée d’entreprise en difficulté.

Attention : l’IFI, contrairement à l’ISF, ne permet plus de bénéficier d’avantages fiscaux pour les investissements en PME.

L’investissement entre dans le plafonnement des niches fiscales. En revanche, l’excédent est reporté sur les 4 exercices suivants.

À qui s’adresse l’investissement défiscalisant dans les PME ?

Investir dans les PME est clairement un investissement risqué mais vous participez vraiment à l’économie réelle. Le retour sur investissement peut être très élevé. Cela peut intéresser des personnes qui veulent aider des jeunes entrepreneurs ou des gens de leur famille ou monter une entreprise à titre personnel.

FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) et FIP (fonds d’investissement de proximité) pour défiscaliser

Le contribuable souscripteur de parts de fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et/ou de fonds d’investissement de proximité (FIP) a droit à une réduction de son impôt sur le revenu (IR) égale à 25 % des versements effectués dans les limites annuelles de 12 000 euros pour les célibataires, veufs ou divorcés et de 24 000 euros pour les couples mariés soumis à imposition commune.

Les FIP Corse ont vu leur avantage fiscal passer de 38 à 30 %.

Les FCPI doivent être investis à 60 % dans des sociétés innovantes non cotées issues de l’Union Européenne. Les FIP doivent consacrer au moins 60 % de leurs actifs à des petites et moyennes entreprises situées dans trois régions limitrophes préalablement déterminées.

Les fonds placés dans les FCPI et les FIP sont bloqués en moyenne entre huit et dix ans.

À qui s’adresse l’investissement dans les FIP et FCPI ?

Mieux vaut utiliser ce type d’investissement en diversification, uniquement sur une part réduite de votre patrimoine, en répartissant votre investissement sur plusieurs FIP/FCPI pour réduire les risques. Les retours sur investissement sont très variables avec des écarts énormes.

D’autres défiscalisations sont-elles possibles ?

Cette liste de stratégies de défiscalisation n’est évidemment pas exhaustive. Par exemple, on pourrait aussi évoquer le déficit foncier en SCPI ou en direct, une stratégie qui s’adresse à ceux dont la fiscalité globale (IR + prélèvements sociaux) provient principalement de leurs revenus fonciers.

Pour sélectionner les meilleurs placements défiscalisants, les plus adaptés à vos problématiques et les plus performants, il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine, qui sera à même d’identifier pour vous les meilleures solutions.

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